Mittelstand unter Druck? Wie Leasing in unsicheren Zeiten neue Chancen eröffnet

Mann im Anzug, der an eine Glasfassade gelehnt, in die Kamera lächelt.
Markus Link im Interview
Markus Link, Experte für Finanzierung im Anlagevermögen bei der Bizerba, erklärt, wie Unternehmen mit Leasing & Mietkauf ihre Investitionen smart finanzieren.
13.Feb..2025

Inhaltsverzeichnis

Vorstellung: Markus Link, Finanzierungsberater bei der Bizerba

Mein Name ist Markus Link, ich bin 47 Jahre alt und arbeite jetzt schon seit über 25 Jahren in der Bizerba Unternehmensgruppe. Ich habe in der Gruppe meine Ausbildung angefangen als Industriekaufmann im Jahr 2000 und habe dann eine interne Ausbildung mit berufsbegleitendem Studium gemacht zum Leasing- und Finanzierungsfachwirt.

Über die Bizerba und ihre Entstehungsgeschichte

Die Bizerba ist ein klassisches Mittelstandsunternehmen, das es seit mittlerweile über 160 Jahren gibt und Weltmarktführer im Bereich Wiegetechnik, Schneidemaschinen, Metzgermaschinen und Verpackungstechnik. Die Leasinggesellschaft der Bizerba wurde im Jahr 1989 gegründet, als klassisches Instrument zur Absatzfinanzierung und hat sich im Laufe der Jahre immer breiter aufgestellt. Der eine Kunde hat noch ein Fahrzeug gebraucht, der andere Kunde eine Produktionsmaschine, und mit der Zeit haben wir den Geschäftsbereich Financial Services als klassische Leasinggesellschaft entwickelt.

Der aktuelle Leasing Markt und die Auswirkungen auf den Mittelstand in Deutschland

Leasing hat sich als Finanzierungsbaustein für Unternehmen immer weiter entwickelt, die Nachfrage ist konstant gestiegen und wird auch weiterhin ein wichtiges Instrument bleiben für den Mittelstand. Für die Unternehmen sind Leasing und Mietkauf eine etablierte Alternative zur Finanzierung über die Hausbank und ein sinnvolles Instrument zur Liquiditätssteigerung mit Blick auf Finanzierungen im Anlagevermögen.

Leasing und die Leasinggesellschaften sind sehr kundennah, siehe auch die unternehmerische Historie der Bizerba. Wir wissen um die Bedürfnisse und Probleme der einzelnen Kunden und finanzieren auch Objekte, in denen die Hausbanken sich tendenziell eher etwas zurückhalten, gerade bei zum Teil etwas angespannter Marktlage und bei Kunden, die kein A-Rating haben. Daneben finanzieren wir auch Vereine, Kommunen und Städte, wo wir uns gut auskennen und auch keine Berührungsängste haben.

Entscheidungsfaktoren für Leasing und Mietkauf

Ganz wichtig ist, dass wir als Leasinggesellschaft auf die Bedürfnisse des Kunden eingehen. Es gibt Unterschiede in steuerlicher Hinsicht, sprich bei Leasing wird das Objekt bei der Leasinggesellschaft aktiviert, bei Mietkauf wird beim Kunden bilanziert. Hier ergeben sich für Unternehmen Möglichkeiten der Bilanzoptimierung, die aber aufgrund der sehr individuellen Bedürfnisse und Konstellationen immer mit dem Steuerberater besprochen werden sollten.

Der Umgang mit der Mehrwertsteuer ist ein Thema, bei Mietkauf wird die Mehrwertsteuer bei Vertragsbeginn komplett fällig, bei Leasing wird diese mit der meist monatlichen Rate auf die Rate fällig, womit sich steuerlicher Gestaltungsspielraum ergibt. Die Mehrwertsteuer ist zwar ein durchlaufender Posten, aber bei größeren Objekten und Mietkauf sollte auch der kurzfristige Liquiditätsabfluss über die Mehrwertsteuer berücksichtigt werden.

In den meisten Fällen sind beide Varianten Leasing oder Mietkauf möglich, die in Absprache mit dem Kunden und dem Steuerberater mit Blick auf die individuellen Bedürfnisse umgesetzt werden können.

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Von der Leasinganfrage bis zur Auszahlung

In erster Linie kommt der Kunde über FinCompare auf uns als Leasinggesellschaft zu, mit der Anfrage zu einem Objekt, das angeschafft werden soll, ein Fahrzeug, eine Maschine oder ein anderes leasingfähiges Objekt. Die Bizerba geht in Absprache mit FinCompare und dem Kunden auf die individuellen Anforderungen des Kunden ein. FinCompare hat die Anfrage des Kunden im Vorfeld aufbereitet mit Händlerangebot, aktuellen Zahlen in Form einer BWA mit Summen- und Saldenliste und/oder dem letzten Jahresabschluss. Hinzugezogen wird bei der Bonitätsbewertung auch das Rating der Creditreform. Idealerweise sollte hier der Score unter 300 liegen ohne negative Bonitätsmerkmale und Zahlungserfahrungen. 

Die Leasinggesellschaft prüft dann vor Abgabe eines indikativen Angebots die Bonität des Kunden. In Einzelfällen und in Absprache mit FinCompare können auch mittlere Bonitäten mit einem Rating über 300 genehmigt werden, bei ansonsten positiver Entwicklung. Der Anschaffungswert der Objekte sollte natürlich in Relation zur Leistung des Unternehmens liegen und Kapitaldienstfähigkeit sollte gegeben sein, um die zukünftigen Raten des Vertrages aus dem Cashflow leisten zu können. 

Die Bizerba bietet in Absprache mit dem Kunden Angebotsvarianten bezüglich Laufzeit und Vertragsmodell an. Nimmt der Kunde das Angebot an, geht es in die interne Genehmigung und Vertragserstellung. Die Verträge gehen über FinCompare digital an den Kunden und mit Eingang der unterschriebenen Verträge bei der Leasinggesellschaft kann der Vertrag abgewickelt und an den Händler ausgezahlt werden und der Kunde übernimmt das Objekt. 

Sale-and-Lease-Back

Als Sonderfall ist hier das technische Sale-and-Lease-Back zu erwähnen. Hier können bis zu 6 Monate nach Anschaffung Investitionen, die bar aus dem Cashflow getätigt wurden, rückwirkend refinanziert werden. Das heißt, die Prüfung erfolgt analog zum klassischen Leasing, aber der Vertrag wird an den Kunden ausgezahlt auf das Geschäftskonto für die bereits getätigte Investition.

Gestaltungsmöglichkeiten bei Leasingverträgen

Die Bizerba bietet den Kunden bei Leasingverträgen mit Andienungsrecht immer die Möglichkeit, das Objekt mit Vertragsende und Zahlung der letzten Rate zu übernehmen. Voraussetzung ist hier natürlich ein zuverlässig erfüllter Vertrag mit positiven Zahlungserfahrungen.

Arbeiten bei der Bizerba

Der größte Pluspunkt ist der tägliche Kontakt mit Kunden, mit Lieferanten und mit Menschen zu tun zu haben. Dazu kommt die Vielfalt an verschiedenen Produkten und Objektklassen, die die tägliche Arbeit immer sehr abwechslungsreich gestaltet. Man hat jeden Tag andere Anfragen auf dem Tisch liegen, heute ein PKW, morgen eine Maschine, übermorgen eine Baumaschine.

Die außergewöhnlichste Finanzierungsanfrage

Wir sind viel im Bereich größerer Fahrzeuge tätig, Luxusfahrzeuge, die wir regelmäßig finanzieren oder Fluggeräte wie Hubschrauber. Am Ende ist es aber immer die Geschichte, die der Kunde mitbringt und das Objekt steht gar nicht so im Vordergrund. Oft sind es kleinere Objekte für Kunden, denen man mit der Finanzierung helfen konnte, die einen dann am Ende des Tages zufrieden machen.

So geht es dem Mittelstand heute

Allgemein spürt man in vielen Branchen aktuell eine Zurückhaltung was Neu- oder Ersatzinvestitionen angeht. Viele Unternehmen warten zunächst mal ab, wie sich die wirtschaftliche Lage entwickelt, wie sich das Zinsniveau entwickelt, was die Neuwahlen bringen für die wirtschaftliche Stimmung in Deutschland. Aber das hatten wir die letzten Jahre immer mal wieder und die Erfahrung hat gezeigt, dass die deutsche Wirtschaft resilient und flexibel ist.

Tipps für Berufsanfänger im Finanzvertrieb

Der größte Punkt, die Erfahrung, die ich gemacht habe, ist es, den Kunden zu fragen und gemeinsam mit dem Kunden herauszufinden, was der eigentliche Bedarf ist. Man sollte ein guter, aufmerksamer Zuhörer sein und auf die Bedürfnisse des Kunden hören. Daher ist es aus meiner Sicht am wichtigsten, ein offenes Ohr zu haben und fleißig zu sein.

So gelingt die Work-Life Balance

Rituale im klassischen Sinn habe ich nicht, vielleicht den morgendlichen Kaffee. Wichtig ist es, morgens positive Gedanken zu haben und sich nach Planung vom Vortag morgens einen Überblick zu verschaffen, was ansteht. Dann läuft der Tag eigentlich meistens gut. Ich mache viel Sport um fit zu bleiben und lese auch gerne, um abzuschalten, oder auch um mich weiterzubilden.

Vielen Dank für das freundliche Gespräch Herr Link und den offenen Austausch, die Bizerba und FinCompare freuen sich auf ein gemeinsames erfolgreiches Jahr.

Autor

Picture of Fabian Russmeyer
Fabian Russmeyer
Fabian Russmeyer, 44 Jahre alt, ist seit 5 Jahren Firmenkundenberater bei FinCompare. Als Volkswirt mit Bankstudium und eigenen unternehmerischen Erfahrungen findet er mit Herzblut hands-on Lösungen für Kunden und externe Partner. Fabian berät bei den Finanzierungsvorhaben mit Fokus Kredit und Finanzierung im Anlagevermögen.
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