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Beim Kauf von Immobilien, aber auch bei vielen anderen Investitionsvorhaben gilt der Firmenkredit als beste Finanzierungslösung. Damit stellen Sie Ihre Finanzierung langfristig auf eine sichere Grundlage.
Die Suche nach den richtigen Konditionen für einen Geschäftskredit kann für Unternehmer sehr zeitaufwendig sein und wertvolle Ressourcen binden. FinCompare hat es sich daher zur Aufgabe gemacht, Ihnen transparent und einfach den Überblick über alle Kreditangebote im Markt zu verschaffen. So sparen Sie wertvolle Zeit für Ihr Unternehmen, die Sie produktiv einsetzen können.
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Wann eignet sich ein Firmenkredit?
Firmenkredite, auch unter dem Begriff Darlehen geläufig, sind für nahezu alle Liquiditätsmaßnahmen bzw. Investitionsvorhaben in allen Branchen geeignet.
Für den Erhalt einer Kreditlinie haben Unternehmen bestimmte Bedingungen hinsichtlich Unternehmensalter, Bonität etc. zu erfüllen. Die Erfüllung dieser Anforderungen hat entsprechende Auswirkungen auf die Konditionen des Firmenkredits. Insbesondere mittel- und langfristige Unternehmenskredite bieten sich beim aktuellen Niedrigzins-Niveau als beste Finanzierungslösung an, denn mit einem Kredit machen Sie sich unabhängig von kurzfristigen Zinsschwankungen.
Des Weiteren können Sie sich durch eine Kreditablösung (Umschuldung) von älteren Firmenkrediten, die Sie zu momentan nachteiligen Konditionen abbezahlen, finanziell besser aufstellen und das Risiko eines Zahlungsausfalls deutlich mindern.
Andere Kunden interessierten sich auch für folgende Finanzierungsmöglichkeiten:
Ihre Vorteile eines Firmenkredits
Keine externes Mitspracherecht
Bei dieser Form der Außenfinanzierung sind die Kapitalgeber keine Anteilseigner des Unternehmens und besitzen weder operatives noch strategisches Mitspracherecht.
Umschuldung Ihrer alten Kredite
Laufende Firmenkredite zu nachteiligen Konditionen können Sie durch eine Kreditablösung umschulden. Dies reduziert Zinskosten und ermöglicht das günstigere Begleichen anderer Verbindlichkeiten.
Höhere Investitionen durch Leverage-Effekt
Über die Fremdkapitalaufnahme können Sie höhere Investitionen tätigen. Durch den Leverage-Effekt steigt die Eigenkapitalrendite aufgrund der geringeren Zinsen für Fremdkapital im Vergleich zum Eigenkapital.
Unser Berater-Team ist persönlich für Sie da
Kontaktieren Sie uns gern und stellen Sie Ihre Fragen persönlich oder per E-Mail.
Unsere Kundenbetreuung ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr für Sie erreichbar:
030 311 96 000 oder unternehmen@fincompare.de
Fabian Russmeyer
Spezialist Firmenkredite
„Meine Spezialisierung liegt auf allen Arten von Krediten. Als Finanzierungsexperte bei FinCompare biete ich Ihnen eine anbieterunabhängige und schnelle Finanzierungsberatung. Dafür haben wir ein Netzwerk von mehr als 250 Finanzierern.“
Das sagen unsere Kunden
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Schnelle und kompetente Beratung
28.09.2020
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Gute Beratung und Erreichbarkeit
26.09.2020
Anfallende Kosten bei der Aufnahme eines Firmenkredits
Der jeweilige Kreditgeber verlangt entsprechend der aktuellen Marktsituation, der Art des Kredites und der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers unterschiedlich hohe Zinsen.
Der Zinssatz kann fest oder variabel vereinbart werden. Zusätzlich nehmen die genauen Tilgungskonditionen oder etwaige Abschläge und Gebühren Einfluss auf die Gesamtkosten des Firmenkredites. Diese werden im effektiven Jahreszins ausgewiesen. Als Kennzahl erleichtert er den Vergleich von Krediten.
Bei größeren Krediten bzw. Darlehen wird mitunter ein Disagio (Abschlag) einbehalten. Einen gewissen Prozentsatz behält das Kreditinstitut ein und zahlt daher nicht die volle Kreditsumme aus. Das Disagio dient als Zinsvorauszahlung, wodurch sich die spätere Zinslast verringert. Es erhöht allerdings auch den benötigten Kreditumfang, was bei der initialen Kreditaufnahme berücksichtigt werden muss. Entsprechende Abschläge müssen sowohl separat ausgewiesen werden als auch im effektiven Jahreszins enthalten sein.
Wie funktioniert ein Firmenkredit?
Der Verleih von klassischen Firmenkrediten ist die von kleinen und mittelständischen Unternehmen am häufigsten gewählte Finanzierungsform.
Eine Kreditlinie wird vom Kreditinstitut gegen eine zusätzliche Rückzahlung eines Zinsbetrages an ein Unternehmen verliehen. Im Kreditangebot wird eine feste Laufzeit vereinbart sowie die Zusammensetzung der Kreditraten.
Der Kredit kann dementsprechend in regelmäßigen Raten mit gleich hohen Tilgungsbeträgen oder in Form von stetig abnehmenden Zinsleistungen zurückgezahlt werden. Bei sogenannten endfälligen Firmenkrediten wird die gesamte Summe am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. Die Höhe des anfallenden Zinses wird durch die Bonität des Kreditnehmers beeinflusst.
Deutscher Markt für Firmenkredite
KMU-Kredite sind im deutschen Mittelstand beliebt. Jährlichen Umfragen der bundeseigenen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zufolge verhandeln mehr als die Hälfte aller Unternehmen regelmäßig mit Banken über Kredite.
Erschwerter Kreditzugang bei Banken für kleine und mittelständische Unternehmen
Die Chance auf einen KMU-Firmenkredit ist im aktuellen Marktumfeld so gut wie nie zuvor. Allerdings kommt es bei der Gewährung von Darlehen oft auch auf die Unternehmensgröße an. Unternehmen mit Umsätzen bis 1 Mio. Euro berichten drei mal so häufig von Schwierigkeiten beim Zugang zu Krediten als Unternehmen mit mindestens 50 Mio. Euro Jahresumsatz.
Kleine Unternehmen können bei der Suche nach einem Firmenkredit jedoch besonders häufig auf Darlehensprogramme öffentlicher Förderbanken zurückgreifen. Ein Beispiel dafür sind die Programme der KfW.
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Digitale Kreditanfragen erhöhen die Zusagechancen für kleine und mittelständische Unternehmen
Ein ganz wesentlicher Trend im Geschäft mit Firmenkrediten ist die Digitalisierung der Kreditvergabe. Diese führt zu einer enormen Beschleunigung von Antrags- und Prüfungsprozessen. Digitalisierte Kredite können häufig sehr viel schneller ausgezahlt werden als KMU-Kredite mit konventionellem Antragsablauf.
Die Digitalisierung ermöglicht gerade kleineren Unternehmen einen besseren Zugang und Vergleich verschiedener Angebote. Die neuen Verfahren führen deshalb tendenziell zu günstigeren Konditionen – gute Nachrichten für alle KMU.