Im Grunde ist es einfach: Ein Zwischenhändler zahlt Ihre Rechnungen an die Lieferanten, nutzt Skonti und mögliche Rabatte aus und räumt Ihnen verlängerte Zahlungsziele ein – gegen Gebühr.

Unsere Berater zeigen Ihnen, wie Sie sich top Konditionen sichern können und erklären Ihnen, wie Sie diese Form der Finanzierung am besten für sich nutzen. Vergleichen sollten alle Unternehmer, die ihre Kreditlinie bei Großaufträgen oder saisonalen Produktionsspitzen schonen und dennoch sofort über die Waren verfügen wollen. Das Eigentum geht in dieser Zeit an den Zwischenhändler über – so lange, bis Sie die Rechnung zum vereinbarten Zeitpunkt beglichen haben. Schon heute können Sie dafür passende Angebote unserer Finanzierungspartner beantragen.

Die Einkaufsfinanzierung, auch Finetrading genannt, eignet sich am Besten für Unternehmen, deren Geschäftsmodell auf kontinuierlichem Wareneinkauf und/oder Vorratskauf- und Lagerung beruht.

Es können sämtliche Wirtschaftsgüter über einen Einkaufsfinanzierer abgebildet werden (Ausnahmen stellen verderbliche Waren, Medikamente und Textilien dar). Agieren Sie beispielsweise mit Rohstoffen auf volatilen Märkten kann Finetrading die ideale Finanzierungslösung sein, da Sie Kapital aus verlängerten Lieferantenzahlungszielen schlagen können. Auch Unternehmen im Wachstum profitieren von einer Einkaufsfinanzierung, da Sie die Zahllast auf zukünftige Monate aufteilen und sich so zusätzliche Liquidität für Investitionsprojekte schaffen.

Typischerweise berechnen Einkaufsfinanzierer keine Zinsen, sondern verlangen kontinuierliche Gebühren für die Finetrading-Dienstleistung.

Neben den laufenden Gebühren wird meist einmalig bei Erstvertragsabschluss eine Einrichtungsgebühr verlangt, um die jährliche Einkaufslinie zu garantieren. Die Gebühren werden taggenau abgerechnet, je nach Begleichungsdauer für die Vorfinanzierungssumme. Grundsätzlich schwankt die durchschnittliche nominale Finanzierungsgebühr zwischen 0,7 % – 2 % des Rechnungsbetrages pro Monat.

Die Gebühren für die Finetrading-Dienstleistung basieren auf verschiedenen Parametern. Häufige Bemessungsfaktoren sind:

Finetrading ermöglicht die Finanzierung von Umlaufkapital für kleine und mittelständische Unternehmen. Es dient der Sicherung der Liquidität und ist eine Form der Vorfinanzierung. Auf den ersten Blick ähnelt es dem Factoring.

Anders als beim Factoring handelt es sich beim Finetrading nicht um einen Forderungsankauf, sondern um eine Vorfinanzierung für den Käufer. Käufer und Verkäufer schließen einen Vertrag über eine Warenlieferung. Der Käufer schließt mit dem Finetrader einen Rahmenvertrag ab. Da der Finetrader im Prinzip einen Kredit gewährt, muss er die Bonität des Käufers prüfen. Nach der Akzeptanz seines Kunden tritt der Finetrader gegenüber dem Verkäufer als neuer Schuldner auf. Nach der Lieferung bezahlt der Finetrader die Ware des Verkäufers und verkauft sie an den ursprünglichen Käufer.

Anders als beim Factoring handelt es sich beim Finetrading nicht um den Ankauf von Forderungen, sondern um die Vorfinanzierung des Warenkaufs. Die Nutzungsquote gestaltet sich im Gegensatz zum Factoring nur fallweise. So müssen beim Factoring die Debitoren im Vorfeld definiert werden. Das Mindestvolumen für Finetrading liegt bei 20.000 Euro, während es beim Factoring kein Mindestvolumen gibt. Die Forderungslaufzeit beträgt bis zu 120 Tage, beim Factoring nur bis zu 90 Tage. Eine Vorlaufzeit ist nur von 2 bis 4 Wochen erforderlich, beim Factoring beträgt sie bis zu vier Monate.

Finetrading dient der Kennzahlenoptimierung beim Käufer und der Bilanzverkürzung beim Lieferanten. Die durchschnittliche Finanzierungsquote und der Ausfallschutz liegen bei 100 %, der durchschnittliche Kostensatz beträgt 10 %. Factoring verbessert die Eigenkapitalquote und dient der Bilanzverkürzung. Unterschiede bestehen in der Finanzierungsquote von 80 % bis 90 % und im Kostensatz von 4 % bis 20 %.