Gewerbliche Immobilienfinanzierung
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Einer gewerblichen Immobilienfinanzierung ist häufig nicht allein aus Eigenmitteln zu stemmen und kann durch verschiedene attraktive Tilgungsmodalitäten abgedeckt werden. Diese Finanzierungsart umfasst eigenbetrieblich genutzten Immobilien (Handel, Büro und Produktionsflächen) oder fremdvermieteten Immobilien (wohnwirtschaftlich und/oder gewerblich genutzt).
FinCompare hilft Ihnen in diesen Fällen gern und kompetent weiter. Stellen Sie uns Ihr Vorhaben vor – wir begleiten Sie bei der erfolgreichen Umsetzung. Ob eigengenutzte Produktions- oder Handelsimmobilie, Büro- oder Praxisgebäude, vermietete gewerbliche Immobilie oder vermietete Immobilie im Geschosswohnungsbau – die Experten bei FinCompare entwickeln Ihr individuelles Finanzierungskonzept und finden Finanzierer, die Sie begleiten.
Wann eignet sich eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung eignet sich für alle Unternehmen, die planen gewerbliche Immobilienflächen zu erwerben. In folgenden Fällen erweist sich eine Immobilienfinanzierung als sinnvoll:
- Erweiterung Ihrer Produktionsflächen oder Lagerkapazitäten
- Fremdkapital für professionelle Investoren oder Bauträger
- Finanzierung für Ihre Betriebserweiterung oder -verlagerung bei starkem Unternehmenswachstum
Möchten Sie eine individuelle Beratung dazu erhalten? Dann füllen Sie einfach unser Online-Formular aus oder rufen Sie an – unsere Finanzierungsberater beraten Sie professionell und unabhängig.
Andere Kunden interessierten sich auch für folgende Finanzierungsmöglichkeiten:
Ihre Vorteile einer gewerblichen Immobilienfinanzierung
Mietersparnis aufgrund Finanzierung
Im Vergleich zur Miete, geht bei der Finanzierung die Immobilie zum Ende der Laufzeit in das Unternehmenseigentum über und wird auf der Aktivseite Ihrer Bilanz aufgeführt.
Geringer Einsatz von Eigenkapital
Bei einer Immobilienfinanzierung der Anteil an Eigenkapital deutlich geringer als beim Kauf. Die Bank kann hierbei bis zu 80 % des Beleihungswertes finanzieren, sodass um die 20 % EK notwendig sind.
Wertbeständigkeit und langfristige Wertsteigerung
Wertschwankungen bei Immobilien sind relativ unerheblich. Gerade Immobilien in Ballungsräumen erfahren auf lange Sicht eine Wertsteigerung und fungieren so als sichere Geldanlage..
Unser Beraterteam ist persönlich für Sie da
Kontaktieren Sie uns gerne telefonisch oder per E-Mail.
Unsere Kundenbetreuung ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr für Sie erreichbar:
030 311 96 000 oder unternehmen@fincompare.de
Fabian Russmeyer
Spezialist Immobilienfinanzierung
„Meine Spezialisierung liegt auf allen Arten von Krediten. Als Finanzierungsexperte bei FinCompare biete ich Ihnen eine anbieterunabhängige und schnelle Finanzierungsberatung. Dafür haben wir ein Netzwerk von mehr als 250 Finanzierern.“
Das sagen unsere Kunden
Exzellent 4,8/5
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basierend auf 364 Bewertungen
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Schnelle und kompetente Beratung
28.01.2022
5/5
Gute Beratung und Erreichbarkeit
26.09.2020
Wie hoch sind die Zinsen bei einer gewerblichen Immobilienfinanzierung?
Bei der gewerblichen Immobilienfinanzierung hängt die Zinshöhe von vielen Faktoren ab, von denen die meisten im Umfeld des anfragenden Unternehmens begründet liegen.
Die Zinsen liegen derzeit ab 2,89% (Statista 2019) je nach Finanzierungslaufzeit. Für Kreditlaufzeiten von 10 Jahren können Sie Angebote mit Zinssätzen unter bereits 3% erhalten. Eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage können Sie direkt hier bei uns stellen. Neben bekannten Risikoparametern wie Geschäftsentwicklung und Bilanzen, Branchenzugehörigkeit, Rechtsform, Verwendungszweck, geplanter Ertragswert etc. schauen sich die möglichen Geldgeber weitere Faktoren an.
Entscheidend für die Zinshöhe sind aber vor allem die folgenden Aspekte, die eng mit der Immobilie verbunden sind:
- Lage (besonders bei Wohn- oder Büro-Immobilien)
- Objektart / Assetklasse (Einkaufszentrum, einfaches Ladengeschäft, Bürogebäude, Hotel)
- geplante oder vorhandene Bauqualität
Da der Kauf oder der Bau einer gewerblich genutzten Immobilie deutlich höhere Kosten als bei einer privat genutzten verursacht und die Kreditsummen um ein Vielfaches höher sind, werden die Risiken und Ausfallwahrscheinlichkeiten noch gründlicher geprüft.
Gewerbliche Wohnimmobilien gelten als sichere Kapitalanlage
Große, auch börsennotierte Unternehmen, aber auch häufig kommunale, meist städtische Gesellschaften und Wohnungsbaugenossenschaften beherrschen den Markt. Wohnungsgesellschaften sind die wichtigsten Eigentümer gewerblicher Wohnimmobilien. Diese Wohnungsunternehmen verfügen meist über eine angemessene Eigenkapitalausstattung und einen positiven Cashflow aus ihrem Bestand an Wohnimmobilien.
Geringes Risiko für Darlehensgeber
Da auch die zu finanzierenden Immobilien aufgrund der hohen Streuung der Mieteinnahmen auf viele einzelne Mieter relativ geringe Risiken aufweisen, finden im Bereich der gewerblichen Wohnimmobilienfinanzierung klassische langfristige Fremdkapitalfinanzierungen bei risikoangepassten Eigenkapitalanteilen Anwendung. Als Darlehensgeber in diesem als sehr sicher geltenden Markt treten Kreditinstitute, z.B. Hypothekenbanken und Landesbanken, aber auch Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken auf und nicht zu vergessen die Lebensversicherungen.
Vollfinanzierung selten möglich
Die oben genannten Finanzierungsinstitute beleihen gewerbliche Immobilien i.d.R. bis zu 70%, in Einzelfällen 80% des Verkehrswertes einer Immobilie (LTV). Regelmäßig ist eine 100%-Finanzierung einer Immobilie nicht (mehr) möglich.
Aus der Bewertung einer Immobilie auf Basis eines nachhaltigen Ertragswertes und unter Berücksichtigung von Risikoabschlägen aus der Vermietung und potentiellen Verwertung ergibt sich eine Differenz, die Eigentümer oder Investoren aus eigenen Mitteln zu bestreiten haben. Ausnahmen gibt es dann, wenn ggf. weiteres, nicht oder gering belastete Immobilieneigentum ergänzend als zusätzliche Besicherung dienen können.
Eigengenutzte Immobilien – Finanzierung von gewerblich genutzten Immobilien
Produktions-, Lagerhallen und Handelsflächen sind in der Regel universell nutzbar oder können auf die speziellen Belange eines Unternehmens ausgerichteten sein.
Diese Grundstücke und Gebäude dienen der individuellen Nutzung durch ein Unternehmen. Universell und multifunktional ausgerichtete Immobilien werden für Kreditinstitute im Rahmen der Beleihungsprüfung günstiger eingestuft. Mithin sind sie höher in der Beleihbarkeit einzuordnen als speziell auf Unternehmensbelange ausgerichtete Immobilien. Die Beleihbarkeit richtet sich in der Regel nach dem Ertragswert der Immobilien unter Berücksichtigung ortsüblicher und nachhaltiger Mieterlöserwartungen sowie universeller Nutzbarkeit.
Ebenso spielen die Lage der Immobilie und die Verwertbarkeit eine Rolle. In der Konsequenz sind bei universell ausgerichteten Immobilien im Rahmen einer Finanzierung prozentual geringere Eigenmittel einzusetzen, als bei eher speziellen Immobilien.
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Vermietete Immobilien – Gewerbliche Immobilienflächen mieten
Die Gewerbeimmobilie zu mieten erweist sich unter anderem als sinnvoll, wenn Sie sich Ihre Flexibilität in Bezug auf den Standort sichern wollen, um gegebenenfalls zu einem späteren Zeitpunkt den Erwerb oder die Errichtung einer Immobilie anzugehen.
Aber auch, wenn Ihr Unternehmen noch jung ist und noch nicht über die finanzielle Substanz verfügt, bietet es sich an die geeignete Immobilie zu pachten. Es gibt ein breites Angebot an Gewerbeimmobilien für jede erdenklich Nutzung – ob als reiner Bürostandort oder für Produktions-, Lager und Handelsflächen. Diese Immobilien werden häufig von Kapitalanlegern oder professionellen Immobilieninvestoren errichtet und in der Regel mit längerfristigen Verträgen vermietet. Für die Bankfinanzierung spielen auch hier die Lage einer Immobilie, die Ausgestaltung (speziell oder universell) eine Rolle, sowie ergänzend auch die wirtschaftliche Stabilität und Bonität des Unternehmens als Mieter.
So ist beispielsweise eine Immobilie in einem reinen Industrie-Gewerbegebiet für einen Investor leichter zu finanzieren, als wenn dieselbe Immobilie im Einzugsbereich eines nahen Wohngebiets liegt. Ebenso kann eine Büroimmobilie, die innerstädtisch günstig liegt evtl. eher und einfacher für einen Investor finanzierbar sein, als dasselbe Objekt in einer Stadtrandlage mit evtl. eingeschränkter Infrastruktur.
FAQs – Häufig gestellte Fragen
Die angeforderten Dokumente hängen von den jeweiligen Kreditinstituten ab und variieren je nach Finanzierungsbedarf. Ihr persönlicher Finanzierungsberater wird Ihnen bei allen Fragen gern behilflich sein.
Wir benötigen dazu immer mindestens:
- Jahresabschluss der letzten beiden Geschäftsjahre
- Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) inkl. SuSa (Summen und Saldenliste)
- Kontoauszüge der letzten sechs Monate
Wir vermitteln Finanzierungen ab einem Finanzierungsvolumen von 10.000 €. Die maximale Höhe einer Finanzierung ist abhängig von Ihrer spezifischen Unternehmenssituation und den jeweiligen Bedingungen unserer Finanzierer.
Die Kriterien für die Vergabe einer Finanzierung basieren auf den spezifischen Bedingungen der einzelnen Finanzierer und variieren je nach Finanzierungslösung. Relevant zur Beurteilung der Bonität Ihres Unternehmens sind allgemeine Daten (z.B. Gesellschaftsform, Handelshistorie, Mitarbeiterzahl, Branche) sowie wesentliche Finanzkennzahlen aus der Bilanzanalyse (z.B. Umsatz, Bilanzsumme, EBIT, Höhe des Eigenkapitals, Verschuldungsgrad). Zusätzlich erhebt FinCompare Unternehmensdaten von Drittanbietern (z.B. Creditreform).
Falls Sie das Finanzierungsvolumen erhöhen möchten, prüfen wir gern eine Ausweitung für Sie. Dies kann mit dem bereits bestehenden, aber auch mit einem alternativen Finanzierer erfolgen. In der Zwischenzeit sollten jedoch keine wesentlichen Änderungen in Geschäftstätigkeit und Struktur ihres Unternehmens aufgetreten sein.
FinCompare Datenschutz
- Ihre Daten werden nach aktuellen deutschen Sicherheitsstandards auf deutschen Servern gespeichert und sind zu 100% sicher.
- Unsere Plattform ist seit Anfang 2018 TÜV-zertifiziert.
- Im Rahmen der Ansprache an unsere Finanzierer werden die relevanten Daten an unsere Partner zur Prüfung weitergeleitet.
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Selbstverständlich haben Sie die Möglichkeit, ein Gespräch mit einem unserer Kundenbetreuer zu führen. Die FinCompare-Kundenbetreuer sind Montag bis Freitag von 9-18 Uhr unter folgender Rufnummer für Sie da: 030 – 311 96 000 .
FinCompare vermittelt eine Vielzahl an Instrumenten für die branchenunabhängige Unternehmensfinanzierung. Kapital- und Personengesellschaften, Selbständige sowie Freelancer mit operativer Tätigkeit können eine Finanzierung beantragen.
In der Regel ist dabei eine Handelshistorie von min. 2 Jahren notwendig. In Ausnahmefällen (z.B. bei starkem Wachstum) ist bei ausgewählten Partnern eine Finanzierung auch für jüngere Unternehmen möglich.
Die Finanzierungen können flexibel eingesetzt werden – beispielsweise um eine Investition zu tätigen, Forderungen zu verkaufen und dabei Liquidität zu generieren, Waren zu kaufen oder bestehende Verbindlichkeiten günstiger zu refinanzieren.
