Neben den Kontoführungsgebühren stellen die Gebühren für beleglose und beleghafte Buchungen oft die größte Kostenposition dar. Vor allem die Beträge für beleglose Buchungen zwischen 0 Euro und 0,60 Euro sehen auf den ersten Blick zwar gering aus, sammeln sich mit einer hohen Buchungsanzahl jedoch schnell an. Teilweise sind auch kostenlose Freiposten mit inbegriffen. Beleghafte Buchungen dagegen sind mit bis zu 6 Euro deutlich teurer und die Ausführung ist, mit Ausnahme von Fyrst, bei keinem der Fintechs möglich. 

Zusätzlich zur Anzahl der Buchungen sollten Sie sich im Vorfeld überlegen, welche Arten Sie in Anspruch nehmen möchten. Beispielsweise bietet nicht jedes Konto die Möglichkeit einer Echtzeitüberweisung oder einer Lastschrift an oder es werden zusätzliche Kosten fällig.

Checkfragen:

• Wieviele Buchungen nehmen Sie durchschnittlich pro Monat vor?
• Benötigen Sie die Möglichkeit beleghafte Buchungen durchzuführen? Oder sind beleglose Buchungen ausreichend?
• Welche Arten von Überweisungen sollen möglich sein? Beleglose oder beleghafte Buchungen, Lastschriftverfahren, Echtzeitüberweisung, Sammelüberweisung?

Ist Ihr Geschäft international tätig oder sind Sie geschäftlich viel im Ausland unterwegs? Das sind wichtige Fragen, die bei der Auswahl des passenden Kontos mit einfließen sollten. Auslandsüberweisungen sind aufgrund der Zuschläge teurer als Inlandsüberweisungen. Teilweise erheben Anbieter auch Gebühren bei eingehenden Fremdwährungsbeträgen. Falls Sie ein Fremdwährungskonto benötigen, ist auch das ein wichtiges Kriterium. Bei Revolut und Bunq können Sie beispielsweise Fremdwährungskonten in vielen verschiedenen Währungen eröffnen, das wird jedoch nicht von allen Banken bzw. Fintechs angeboten. Auch bei Kartenzahlungen im Ausland ist mit einem Fremdwährungszuschlag zu rechnen. Je nach Anzahl und Transaktionsvolumen können hier schon scheinbar kleine Unterschiede der Zuschläge einen großen Kostenunterschied bedeuten.

Checkfragen:

• Müssen Sie Überweisungen außerhalb des SEPA-Raumes tätigen oder empfangen?
• Benötigen Sie ein Fremdwährungskonto?
• Sind Sie oder Ihre Mitarbeiter:innen beruflich im Ausland unterwegs und müssen dort Bargeldtransaktionen oder Kartenzahlungen tätigen?

Im Gegensatz zu den Filialbanken besitzen die meisten Onlinebanken und Fintechs keine eigenen Geldautomaten. Deshalb fallen die Gebühren für Bargeldeinzahlungen und Bargeldauszahlungen bei diesen meist höher aus. Während Auszahlungen auch an fremden Automaten (meist gegen Gebühr), bei jedem Anbieter möglich sind, ist die Funktion der Bargeldeinzahlung nicht immer verfügbar. Bei Finom, Kontist und Penta können Sie beispielsweise kein Bargeld einzahlen, sondern eine Einzahlung nur per Überweisung vornehmen. Falls Sie regelmäßig Bargeld abheben, beachten Sie außerdem, dass die verfügbare Abhebesumme pro Tag oder Monat begrenzt sein kann. 

Checkfragen:

• Ist es Ihnen wichtig, Geld an Automaten ein- und auszahlen zu können? Wenn ja wieviel Geld bzw. wie oft?
• Wo wollen Sie sich das Geld auszahlen lassen? Am Schalter, Automat oder an der Supermarktkasse?
• Reicht das angegebene Limit für Ihre Vorhaben aus?

Benötigen Sie in Zukunft größere Kapitalmengen zum Beispiel für geplante Investitionen oder um für Engpässe abgesichert zu sein? Dann wäre es sinnvoll eine Bank auszuwählen, die solche Finanzierungsmöglichkeiten anbietet. Neben klassischen Geschäftskrediten können auch Kontokorrentkredite oder geduldete Kontoüberziehungen eine kurzfristige Geldknappheit überbrücken. Online Banken und Fintechs verwenden meist Konten auf Debit- oder Guthabenbasis, wodurch ein Kontokorrentkredit nicht angeboten werden kann. Auch eine geduldete Kontoüberziehung, bei der höhere Zinsen anfallen, ist oft nicht möglich. Vergleichen Sie die Banken auch hinsichtlich der Zinsen, die für die verschiedenen Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten anfallen. Sehr günstige Zinssätze für Kreditprodukte erhalten Sie beispielsweise bei der Deutschen Skatbank.

Checkfragen:

• Möchten Sie in Zukunft Finanzierungsoptionen in Anspruch nehmen oder die Möglichkeit zur Kreditaufnahme haben?
• Ist eine eingeräumte (Kontokorrentkredit) oder geduldete Kontoüberziehung für Sie wichtig?
• Wie hoch sollen die Zinsen für die jeweiligen Optionen höchstens sein?
• Kann der Finanzierungsbedarf auch über Plattformen wie FinCompare erfolgen?

Übringens:

Als Ergänzung zum Geschäftskonto bietet FinCompare eine große Anzahl verschiedener Finanzierungslösungen an. Finden Sie zusammen mit unseren Beratern:innen und Spezialisten:innen die passende Finanzierung für Ihr Unternehmen.

Nicht bei jedem Anbieter können Sie unbegrenzt viel Geld kostenlos auf Ihrem Firmenkonto aufbewahren. Oft fällt hier ein Verwahrentgelt von durchschnittlich 0,5 Prozent bei Überschreitung des eingeräumten Freibetrags an. Die Freibeträge gehen von 25.000 Euro bei der deutschen Skatbank bis zu 150.000 Euro bei der Ethik Bank. Gemeinnützige können bei der GLS Bank sogar bis 250.000 Euro zinsfrei Geld verwahren. Anbieter, die mit einem Konto bzw. Karte auf Debit oder Prepaid Basis arbeiten, erheben oft auch keine Negativzinsen. Da sich diese Gebühr bei hohen Beträgen schnell summieren kann, sollten sie sich im Vorfeld Gedanken über die ungefähre Summe machen, die Sie aufbewahren möchten.

Checkfragen:

• Wieviel Geld möchten Sie auf Ihrem Firmenkonto aufbewahren?
• Gibt es Freibeträge und wie hoch sind mögliche Negativzinsen auf Ihr Guthaben?

Um die Buchhaltung am Jahresende zu vereinfachen, ist eine Schnittstelle mit DATEV oder anderen Buchhaltungsprogrammen von Vorteil. Einige Banken haben eine eigene API Schnittstelle oder bieten Rabatte für Steuer- und Buchhaltungsprogramme an, die mit dem Geschäftskonto verknüpft werden können. Kontist hat sogar einen eigenen Steuerberatungsservice im Angebot. Bei vielen Fintechs sind neben eigenen Buchhaltungstools auch Tools zum Ausgaben-, Rechnungs- und Mitarbeitermanagement enthalten. Falls Ihre Geschäftsprozesse noch nicht vollständig ausgebaut sind, können Sie diese mit den Rundumlösungen von Fintechs ergänzen.

Checkfragen:

• Möchten Sie zusätzliche Features in Anspruch nehmen, um sich voll auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren zu können?
• Mit welchen Programmen oder Softwares wollen Sie Ihr Businesskonto verknüpfen und benötigen Sie Schnittstellen?

Als Gründer:in können Sie speziell nach Konten suchen, auf welchen Sie eine Stammkapitaleinzahlung für Ihre neu gegründete Unternehmung tätigen können. Einige Banken und Fintechs bieten außerdem erweiterte Hilfen, Unterstützung und Rabatte für Firmen an, die noch in den Startlöchern stehen. Beispielsweise erhalten Gründer:innen und Start-ups das Premium Konto der Commerzbank deutlich günstiger, und ein extra Starterpaket inklusive Rabatte und Gründer-Guide gibt es bei Fyrst.
Außerdem sollten Sie sich als Gründer:in überlegen, wo Sie in Zukunft mit Ihrem Unternehmen hin möchten und hierfür Grundsteine legen. Falls Sie vorhaben, Ihre Firma zu vergrößern, finden Sie im besten Fall ein Geschäftskonto, das mitwachsen kann und Ihren Bedürfnissen auch in Zukunft gerecht wird.

Checkfragen:

• Sind Sie Gründer:in und benötigen zusätzliche Unterstützung und Förderung rund um den Einstieg in die Geschäftswelt?
• Müssen Sie eine Stammkapitaleinzahlung tätigen?

Legen Sie Wert auf eine nachhaltige und grüne Bank? Dann werfen Sie einen Blick auf die Ethik Bank. Diese vergibt beispielsweise nur Kredite an Unternehmen, welche sich aktiv für nachhaltige Ziele engagieren. Auch die Tridos Bank und die GLS Bank setzen Ihr Geld ein, um nachhaltig etwas Gutes zu bewirken.

Oder sind Ihnen Cashback oder andere Rabattaktionen und Benefits wichtig? Bei Finom erhalten Sie beispielsweise bis zu 3 Prozent Cashback auf Ihre Kartenumsätze. Auch diese Kriterien können Sie in unserem dynamischen Vergleich angeben und die Anbieter anhand dieser Punkte vergleichen. 

In Deutschland sind Einlagen bei allen Banken bis 100.000 Euro gesetzlich versichert. Darüber hinaus können Banken, die besonders viel Wert auf die Sicherheit der Gelder ihrer Kunden legen, diese freiwillig zu einem höheren Betrag versichern. Zusätzlich geschützt ist Ihr Geld beispielsweise bei der Postbank, DKB, Commerzbank und bei Fyrst. 

Überlegen Sie sich vor der Auswahl eines Firmenkontos, ob Sie mehrere Unterkonten benötigen. Diese können sinnvoll sein, um Ausgaben voneinander abzugrenzen oder Steuern direkt auf Unterkonten zurückzulegen. Vielleicht haben Sie als Unternehmer:in sogar den Anspruch mehrere Konten in unterschiedlichen Währungen zu führen. Beachten Sie, dass diese Option nicht immer möglich ist. Beispielsweise können Sie bei der deutschen Skatbank, Holvi und Fidor keine Unterkonten eröffnen.

Checkfragen:

• Wieviele Unterkonten benötigen Sie für Ihr Unternehmen?
• Möchten Sie Konten in verschiedenen Währungen führen?

Eine Schufa-Auskunft gibt Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit bzw. Bonität und Ihr Zahlungsverhalten. Vor allem für junge Unternehmen kann es jedoch schwierig sein, diesen Schufa-Check bei der Eröffnung eines Geschäftskontos zu bestehen. Wenn Sie eine solche Schufa-Abfrage umgehen möchten, können Sie nach Konten suchen, meist mit Prepaid- oder Debitkarten, bei denen diese nicht erforderlich ist. Beispiele hierfür sind Finom, Revolut und PayCenter.