Wichtig ist der Umstand, dass Sie bei einer geplanten Investition Ihre Rücklagen nicht belasten müssen. Damit bewahren Sie Ihre Liquidität. Es macht oftmals mehr Sinn, einen günstigen Unternehmenskredit aufzunehmen, als Ihr wertvolles Eigenkapital zu verwerten. Was passiert, wenn unerwartete Situationen Kapital benötigen? Auch wenn der Kunde seine Rechnungen nicht zahlt? Diesbezüglich, empfehlen wir Ihnen übrigens unsere Factoring-Lösungen.

Diese Vorteile sprechen für einen Investitionskredit:

• Stabile monatliche Raten zur besseren Planbarkeit.
• Bewahrung Ihrer unternehmerischen Liquidität.
• Finanzieller Spielraum für unternehmerisches Wachstum.
• Zahlreiche Angebote zur freien Wahl.
• Verzinsung ist steuerlich absetzbar.
• Erhöhung der Eigenkapitalquote (Bilanzierung)

Dieser kleine Auszug, stellt aber nur die Spitze des Eisberges dar. Sobald Sie Ihre Investitionen sinnvoll einsetzen, stellt sich ein Cashflow ein. Also die Refinanzierung durch den Umsatz. Allerdings gibt es auch Nachteile – auch wenn es nicht sonderlich viele sind:

• Bei falscher Kalkulation, können die Kreditraten eine Belastung darstellen.
• Bei Nichtzahlung, drohen weitreichende Konsequenzen.

Sie als Unternehmer, müssen also präzise kalkulieren, welche Raten beim Investitionskredit Sie sich tatsächlich leisten können. Auch im Ernstfall, wenn beispielsweise nicht bezahlte Rechnungen Ihrer Kunden das unternehmerische Budget belasten. Zudem müssen Sie auf diese Faktoren achten:

• • Höhe des Darlehens
  • Verzinsung vom Investitionskredit
  • eventuelle Fördermöglichkeiten
  • kostenlose Sonderzahlungen (bezüglich früherer Tilgung)

Die Rückzahlung des Investitionskredits erfolgt in der Regel als Ratenkredit (gleich bleibenden Tilgungsrate und einer abnehmenden Zinsrate) oder als Annuitätendarlehen (gleich bleibenden Raten aus Tilgung, Zinsen und Kosten). Außerdem gibt es in seltenen Fällen noch das Festdarlehen bzw. das endfällige Darlehen.

Wie Sie erkennen, existieren nicht nur die „bewährten“ Methoden über einen klassischen Bankkredit. Sehr beliebt ist ein Annuitätendarlehen per Investitionskredit. Hierbei handelt es sich um einen Kredit, bei dem die monatlichen Raten stets gleich bleiben. Damit sind Sie in der Lage, wesentlich besser zu kalkulieren. Zu Beginn der Abzahlung, zahlen Sie einen verhältnismäßig hohen Anteil der Zinsen. Danach sinkt die Tilgung der Zinsen und die Abzahlung der eigentlichen Kreditsumme rückt in den Vordergrund.

Interessant ist auch die Methode eines Festdarlehens. Bei diesem Investitionskredit, erfolgt nur eine Tilgung der Zinsen über einen bestimmten Zeitraum. Danach allerdings, ist die Kreditsumme ohne Abzüge fällig. Wenn Sie beispielsweise ein schnelles Darlehen für Unternehmer benötigen und dieses binnen kurzer Zeit komplett zurückzahlen können, eignet sich das Festdarlehen.

Als alternative Variante, stellen entweder Unternehmen oder Privatinvestoren das nötige Kapital bereit. Unter dem Begriff „Crowdinvestment“ bekannt, existiert die Möglichkeit für Firmen, Geld von Privatpersonen oder andern Unternehmen zu erhalten. Diese Art wird meistens von Unternehmen mit eher mangelhafter Liquidität oder bei fehlenden Sicherheiten genutzt. Grundsätzlich sind die Konditionen hier meistens weit schlechter, als bei einem klassischen Bankkredit. Zudem besteht die „Gefahr“, dass Gesellschafter oder andere Investoren ein Mitspracherecht „erwerben“. Welcher Unternehmer will das schon? Dennoch, bleibt in gewissen Fällen kaum eine Alternative.

Speziell bei einem Investitionskredit, handelt es sich um höhere Summen. Natürlich, benötigen Sie hier gewisse Sicherheiten. Weil die Banken Ihre Kreditwürdigkeit durch das „Scoring“ oder „Rating“ bewerten, zahlen Sie mehr oder weniger Zinsen. Gerade bei Start-up´s allerdings, existieren einfach noch keine wirtschaftlichen Daten. Hier sind unter Umständen Sicherheiten erforderlich, um einen Investitionskredit zu erhalten.

Doch es schwankt von Geldgeber zu Geldgeber. Nicht alle Banken, beurteilen Ihre Situation gleich. Demnach ist es durchaus sinnvoll, die Angebote zu vergleichen und nicht den erstbesten Kredit abzuschließen.

Aber selbst wenn Sie nicht über genügend Sicherheiten verfügen, gibt es noch Methoden, ein Investitionsdarlehen zu erhalten. Beispielsweise über eine Bürgschaft.

Ein Darlehen für betriebliche Investitionen, erhalten Sie bei zahlreichen Banken. Hier lohnt sich der direkte Vergleich der Konditionen. Weiterhin existieren zahlreiche Förderkredite. Wie die Maßnahmen der Kreditbank für Wiederaufbau und anderen Förderbanken. Weil die Banken nicht gesetzlich dazu verpflichtet sind, Ihnen den Antrag zu stellen, kommen wir als FinTech ins Spiel. Jederzeit stehen wir Ihnen mit Rat und vor allem Tat zur Seite.

Besonders weil die Auswahl auf dem Markt recht groß ist und Sie schnell den Überblick verlieren, müssen Sie die Zinsen vergleichen, um die besten Angebote zu finden!