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Kontokorrentkredit

Ein Kontokorrentkredit ist eine befristete und limitierte Überziehungsmöglichkeit eines Firmenkontos bei einer Bank, um kurzfristig Liquidität zu sichern. Der Kredit ist ankündigungslos ohne festen Verwendungszweck abrufbar und kann jederzeit zurückgezahlt werden. Kosten fallen nur in Höhe der Inanspruchnahme an.
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Der Kontokorrentkredit

Fast jeder Unternehmer kennt ihn: den Kontokorrentkredit. Anders als der übliche Bankkredit, der sich durch einen festen Betrag und eine feste Laufzeit auszeichnet, ist der Kontokorrentkredit flexibel einsetzbar. Falls Sie häufig kurzfristige Verbindlichkeiten zu begleichen haben (bspw. dringende Wareneinkäufe, Forderungen oder Gehaltszahlungen), sind Sie mit dem Kontokorrentkredit womöglich gut vertraut. Der Kontokorrentkredit ist einer der ältesten und verbreitetsten Finanzierungsinstrumente für Unternehmer. Er ist unkompliziert in der Nutzung. Sie benötigen hierfür nur ein Firmen- oder Geschäftskonto bei einer Bank (meist Ihre Hausbank), mit der Sie die Höhe des Limits sowie anfallende Zinsen aushandeln. Falls Sie momentan über eine zu teure Kreditlinie verfügen, ist jetzt die Zeit umzudenken! Die derzeitige Phase des Niedrigzins sollten Unternehmer nutzen, um Ihre Kreditkonditionen neu zu verhandeln. Wir helfen Ihnen dabei. Die Konditionen und gegebenenfalls aufzubringende Sicherheiten sind abhängig von Ihrer Bonität und dem Marktzins. Der Zinssatz, zu welchem der Kontokorrentkredit verzinst wird, ist variabel. Die Einrichtung einer Kontokorrentlinie ist unkompliziert und erfolgt meist innerhalb weniger Tage. Sie können die Kreditlinie dann flexibel nutzen und sind an keinen Verwendungszweck gebunden. Sobald Sie Ihren Liquiditätsengpass überbrückt haben, können Sie den Kredit jederzeit zurückzahlen. Aufgrund der flexiblen Einsetzbarkeit, gehört der Kontokorrentkredit zum Standard-Portfolio der Unternehmensfinanzierung. Der große Vorteil: Sie zahlen nur für die tatsächlich genutzten Mittel. Allerdings ist ein Kontokorrentkredit vergleichsweise teuer und sollte nicht zur langfristigen Finanzierung Ihres Unternehmens eingesetzt werden.

Vergleich mit anderen Finanzprodukten

  Investitionskredit Kontokorrentkredit Finetrading
Geschwindigkeit der Bereitstellung 3-7 Tage 5-12 Tage 2-10 Tage
Finanzierungshöhe ab 50.000 € beliebig ab 20.000 €
Zahlungsziel 2-15 Jahre unbegrenzt, jederzeit rückzahlbar max. 120 Tage
Verwendungszweck Investitionsgüter saisonale Schwankungen, kurzfristige Liquiditätsengpässe Umlaufvermögen, Wareneinkauf

Relevant für wen?

Fast alle Unternehmer haben schon einmal einen Kontokorrentkredit in Anspruch genommen. Er eignet sich für alle Unternehmensgrößen und zum Einsatz in allen Branchen. Mit einem Kontokorrentkredit werden Teile des Umlaufvermögens finanziert. Für das Anlagevermögen eignen sich andere Finanzprodukte. Insbesondere Unternehmen mit saisonalen Einkaufs- oder Verkaufsschwerpunkten profitieren von der flexiblen Nutzung der Kreditlinie. Bei einem Bauunternehmer beispielsweise vergehen oftmals mehrere Monate zwischen Rechnungsstellung und Zahlungseingang. Hier hilft häufig eine flexible Kreditlinie. Auch für landwirtschaftliche Betriebe mit starken saisonalen Unterschieden bei den Umsätzen und Zahlungsflüssen ist der Kontokorrentkredit ein wichtiges Finanzierungsinstrument. Branchenübergreifend können alle Unternehmer unerwarteten Liquiditätsengpässen durch kurzfristig abrufbare Kreditlinien begegnen. Auch um Lieferantenrechnungen innerhalb der Skontofrist zahlen zu können, kann es sich lohnen, auf den Kontokorrentkredit zurückzugreifen, sofern die zu zahlenden Zinsen unter dem Skonto liegen. In manchen Fällen kann auch auf staatliche Förderung zurückgegriffen werden.

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Paul Weber — Leiter Unternehmensfinanzierung
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kontokorrrentkredit

Unternehmer, die auf flexible Kreditlinien angewiesen sind:

Für Gabriele H., die im Hunsrück mehrere Eisdielen betreibt, ist der Kontokorrentkredit das wichtigste Finanzprodukt, um das sommerliche Produktionshoch zu stemmen. Speiseeis sollte möglichst frisch hergestellt sein und die Lagerung ist teuer. Deshalb produziert Frau H. nach Möglichkeit genau dann, wenn die Nachfrage hoch ist. Das ist der Fall im Sommer, doch auch dann gibt es Unterschiede. Manche Wochen sind verregnet und andere wiederum sehr heiß. Entsprechend kann Frau H. ihre Produktion nie lange im Voraus planen. Der flexible Kontokorrentkredit ihrer Hausbank ermöglicht es ihr, auf diese kurzfristigen Schwankungen zu reagieren. Während der Wintermonate ruht der Kredit und die Kontokorrentlinie wird nicht beansprucht, sodass auch keine Kosten anfallen. Auch Werner S., Saatguthersteller aus der Nähe von Lübeck, ist mit seinem Betrieb auf flexible Kreditlinien angewiesen. Zwischen Auftrags- und Zahlungseingang liegen oftmals mehrere Monate. Um trotzdem liquide zu bleiben, nutzt Herr S. den Kontokorrentkredit seiner Hausbank. Vor kurzem hat er von den Möglichkeiten alternativer Finanzinstrumente erfahren und ist derzeit dabei Factoring in sein Finanzportfolio aufzunehmen. Dadurch kann er die hohen Zinsen des Kontokorrentkredits teilweise vermeiden.
„[...] Die Gelegenheit, ihre Kreditverträge zu überprüfen, sollten Mittelständler möglichst rasch ergreifen. Denn die Zinsen könnten bald wieder steigen. (...) Vor allem an Kontokorrentkrediten lässt sich sparen. [...]"
- Handelsblatt
zum Artikel
„[...] Mittelständler sind zu abhängig von Banken. [...]"
- WirtschaftsWoche
zum Artikel

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