Reverse Factoring
Als Käufer Liquidität schonen und Zahlungsziele verlängern
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Factoring-Anbieter für das Reverse Factoring bei FinCompare finden
Beim Reverse Factoring schließt nicht der Kreditor (Gläubiger), sondern der Debitor (Schuldner) einen Factoring-Vertrag ab. Bei der mitunter komplizierten Dreiecksbeziehung zwischen Factoring-Dienstleister, Kunde und Lieferant kommt es auf professionelle Lösungen an. FinCompare bietet Ihnen hierfür die Möglichkeit mehr als 250 Anbieter mit nur einer Anfrage zu vergleichen und das passende Angebot zu finden.
Wettbewerbsvorteile durch zügige Rechnungsbegleichung sichern
Wenn Sie als Abnehmer zuverlässig bezahlen und dabei von Vorteilen profitieren möchten, ist Reverse Factoring das geeignete Finanzierungsinstrument. Ihr Lieferant erhält umgehend Liquidität und trägt keine Adressenausfallrisiken. Sie als Abnehmer profitieren von Skonti, Rabatten und einer langfristig stabilen Geschäftsbeziehung. Reverse Factoring kann Ihnen somit einen strategischen Wettbewerbsvorteil verschaffen.
Eignet sich Reverse Factoring für Sie?
Vor allem für Einkäufer, die ihre Liquidität schonen wollen ohne dabei Zahlungsziele zu überschreiten ist diese Art des Factoring eine interessante Option.
So können Sie als Einkäufer Verzugszinsen und Mahngebühren vermeiden und die gute Geschäftsbeziehung zum Verkäufer aufrechterhalten. Zudem ist Reverse Factoring sinnvoll, wenn Sie im Handel mit Firmen aus anderen Währungsräumen stehen, und diese aufgrund von hohen Zinsen keine Lieferantenkredite einräumen können. Deshalb eignet es sich besonders für Unternehmen mit einem Einkaufsvolumen ab 2 Mio. Euro und einer geringen Anzahl an Verkäufern (Lieferanten).
Voraussetzungen: Ihr Unternehmen sollte über eine gute Bonität und Ertragslage verfügen, da die Rückversicherungsfähigkeit in Höhe der gewünschten Finanzierungslinie gegeben sein muss.
Andere Kunden interessierten sich auch für:
Ihre Vorteile beim Reverse Factoring
Sicherung von Skonti und Rabatten
Aufgrund der schnellen Rechnungsbegleichung durch den Factorer, können Sie Skonti, Rabatte und andere Vorteile nutzen und Ihre Beziehungen zu Lieferanten verbessern.
Bankenunabhängige Finanzierungsmöglichkeit
Die Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistung statt Bankverbindlichkeiten schaffen eine Verbesserung der Bilanz und ermöglichen Ihnen höhere unternehmerische Flexibilität.
Nutzung längerer Zahlungsziele
Durch Reverse Factoring haben Sie die Möglichkeit Zahlungsziele für Lieferantenverbindlichkeiten frei zu gestalten und längere Zahlungsziele innerhalb der vom Factor akzeptierten Grenzen zu nutzen.
Unser Beraterteam ist persönlich für Sie da
Kontaktieren Sie uns gerne telefonisch oder per E-Mail.
Unsere Kundenbetreuung ist Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr für Sie erreichbar:
030 311 96 000 oder unternehmen@fincompare.de
Fabian Russmeyer
Spezialist Firmenkredite
„Dank meiner langjährigen Erfahrung als Finanzierungsexperte kann ich Sie schnell und umfangreich beraten. In unserem breiten Netzwerk mit über 250 Finanzierern finden wir für Sie die passende Finanzierungslösung.“
Das sagen unsere Kunden
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Welche Kosten fallen beim Reverse Factoring an?
Für Lieferanten fallen beim Reverse Factoring in aller Regel keine Kosten an. Lieferanten stellen ihre Rechnungen wie gewohnt an den Abnehmer. Ein Abtretungsvermerk ist nicht erforderlich. Das Factoring-Unternehmen kauft die Forderung an.
Unmittelbar danach wird der Rechnungsbetrag angewiesen. Bei vielen Factoring-Anbietern erfolgt die Auszahlung taggleich. Der Lieferant erhält somit sehr schnell Liquidität. Ausgezahlt werden 100 % des Rechnungsbetrags ohne Abzug.
Factoring-Unternehmen und Abnehmer vereinbaren ein Zahlungsziel. Am Ende des Zahlungsziels zahlt der Kunde den ausgewiesenen Rechnungsbetrag an den Factoring-Unternehmen. Zusätzlich fallen Zinsen an. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Laufzeit und dem Kreditausfallrisiko des Abnehmers. Je höher das Kreditausfallrisiko, desto höher sind die Zinsen. Es können zusätzliche Gebühren für die Kontoführung und andere Dienstleistungen anfallen. Meistens sind jedoch alle Kosten in den Zinsen enthalten.
Die Gesamtkosten dieser Factoring-Sonderform sind im Vergleich zum klassischen Factoring in der Regel höher und unter anderem von den Faktoren, Bonität, Finanzierungsvolumen und dem gewünschten Zahlungsziel abhängig.
Unterschied zwischen Reverse Factoring und klassischem Factoring
Reverse Factoring ist eine Methode zur Finanzierung von Lieferungen auf Kredit. Klassisches Factoring besteht aus einer Geschäftsbeziehung zwischen dem Lieferanten und einem Factor genannten Finanzdienstleister. Der Factor zahlt den Preis einer Lieferung an den Lieferanten und besitzt dann eine Forderung gegenüber dem Kunden.
Umgekehrtes Factoring wird vom Kunden mit dem Factor vereinbart. Auch in diesem Fall wird der Lieferant durch den Factor umgehend bezahlt.
Vorteile des Reverse Factoring im Vergleich zum klassischen Factoring
Da der Factor den Lieferanten umgehend bezahlt, kommt der Kunde in den Genuss von Rabatten. Große Kunden mit zahlreichen Lieferanten haben nur eine Zahlungsverpflichtung gegenüber dem Factor statt gegenüber jedem einzelnen Geschäftspartner. Als größere Firma erhält der Kunde eine Finanzierung zu günstigeren Konditionen als ein kleiner Lieferant mit normalem Factoring.
Vorteile für Abnehmer sind unter anderem, dass mit dem Factor flexible Zahlungsbedingungen ausgehandelt werden können. Des Weiteren wird so eine stabile Geschäftsbeziehung zwischen Kunde und Lieferant durch schnelle und zuverlässige Zahlungen begründet.
Bei FinCompare können Sie ein kostenloses Angebot für Reverse Factoring oder Full Service Factoring anfordern, das innerhalb von zwei Tagen erstellt wird.
Reverse Factoring im Vergleich
Der Unterschied zur Einkaufsfinanzierung besteht darin, dass beim Reverse Factoring Besitz sowie Eigentum der Leistung vom Verkäufer direkt auf den Käufer übergehen.
Bei einer Einkaufsfinanzierung geht zwar der Besitz der Leistung auf den Käufer über, Eigentümer aber wird der Finanzierer, bis die Forderung seitens des Käufers komplett beglichen wurde. In der folgenden Tabelle sehen Sie nochmal die wichtigsten Unterschiede der drei Finanzierungsarten übersichtlich zusammengefasst.
| Reverse Factoring | Factoring | Einkaufsfinanzierung | |
| Initiator | Käufer | Lieferant | Käufer |
| Ziel | Schonung Liquidität | Generierung Liquidität | Schonung Liquidität |
| Eigentümer der Ware/ Leistung | Käufer | Käufer | Finanzierer, bis Käufer Forderung begleicht |
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Wie funktioniert Reverse Factoring?
Bei dieser Art des Factoring möchte nicht das Unternehmen in der Rolle als Lieferant seine Forderung abtreten, sondern ein Käufer bzw. Abnehmer des Lieferanten initiiert das Factoring für seine (Haupt-) Lieferanten.
Es ist daher eine Umkehrung des Factorings und verhilft dem Käufer seine Liquidität zu schonen und sein Zahlungsziel zu verlängern. Somit treten die Lieferanten Ihre Forderungen direkt an einen Factor ab, der diese sofort vorfinanziert. Neben der Übernahme des Ausfallrisikos, von welchem der Lieferant profitiert, verbessert eine solche Finanzierungsstruktur die Stellung des Käufers gegenüber dem Lieferanten.
Reverse Factoring ist nicht auf den deutschen Markt begrenzt. Auch bei internationalen Geschäftsbeziehungen kann diese Lösung zum Einsatz kommen. Bei grenzüberschreitenden Verträgen sind zuverlässige Zahlungen besonders wichtig.
FAQs – Häufig gestellte Fragen
Die angeforderten Dokumente hängen von den jeweiligen Kreditinstituten ab und variieren je nach Finanzierungsbedarf. Ihr persönlicher Finanzierungsberater wird Ihnen bei allen Fragen gern behilflich sein.
Wir benötigen dazu immer mindestens:
- Jahresabschluss der letzten beiden Geschäftsjahre
- Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) inkl. SuSa (Summen und Saldenliste)
- Kontoauszüge der letzten sechs Monate
Wir vermitteln Finanzierungen ab einem Finanzierungsvolumen von 10.000 €. Die maximale Höhe einer Finanzierung ist abhängig von Ihrer spezifischen Unternehmenssituation und den jeweiligen Bedingungen unserer Finanzierer.
Die Kriterien für die Vergabe einer Finanzierung basieren auf den spezifischen Bedingungen der einzelnen Finanzierer und variieren je nach Finanzierungslösung. Relevant zur Beurteilung der Bonität Ihres Unternehmens sind allgemeine Daten (z.B. Gesellschaftsform, Handelshistorie, Mitarbeiterzahl, Branche) sowie wesentliche Finanzkennzahlen aus der Bilanzanalyse (z.B. Umsatz, Bilanzsumme, EBIT, Höhe des Eigenkapitals, Verschuldungsgrad). Zusätzlich erhebt FinCompare Unternehmensdaten von Drittanbietern (z.B. Creditreform).
Falls Sie das Finanzierungsvolumen erhöhen möchten, prüfen wir gern eine Ausweitung für Sie. Dies kann mit dem bereits bestehenden, aber auch mit einem alternativen Finanzierer erfolgen. In der Zwischenzeit sollten jedoch keine wesentlichen Änderungen in Geschäftstätigkeit und Struktur ihres Unternehmens aufgetreten sein.
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Selbstverständlich haben Sie die Möglichkeit, ein Gespräch mit einem unserer Kundenbetreuer zu führen. Die FinCompare-Kundenbetreuer sind Montag bis Freitag von 9-18 Uhr unter folgender Rufnummer für Sie da: 030 – 311 96 000 .
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In der Regel ist dabei eine Handelshistorie von min. 2 Jahren notwendig. In Ausnahmefällen (z.B. bei starkem Wachstum) ist bei ausgewählten Partnern eine Finanzierung auch für jüngere Unternehmen möglich.
Die Finanzierungen können flexibel eingesetzt werden – beispielsweise um eine Investition zu tätigen, Forderungen zu verkaufen und dabei Liquidität zu generieren, Waren zu kaufen oder bestehende Verbindlichkeiten günstiger zu refinanzieren.