Reverse Factoring

Als Käufer Liquidität schonen und Zahlungsziele verlängern

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Überblick

Reverse Factoring auch Einkaufs- bzw. Lieferantenfactoring genannt, ist im Grunde eine Vorfinanzierung der Verbindlichkeiten eines Käufers von Waren und/oder Dienstleistungen gegenüber seinem Lieferanten. Hierbei tritt der Abnehmer seine Verbindlichkeiten an einen Factor ab.

Wie funktioniert Reverse Factoring?

Bei dieser Art des Factoring möchte nicht das Unternehmen in der Rolle als Lieferant seine Forderung abtreten, sondern ein Käufer bzw. Abnehmer des Lieferanten initiiert das Factoring für seine (Haupt-) Lieferanten.

Es ist daher eine Umkehrung des Factorings und verhilft dem Käufer seine Liquidität zu schonen und sein Zahlungsziel zu verlängern. Somit treten die Lieferanten Ihre Forderungen direkt an einen Factor ab, der diese sofort vorfinanziert. Neben der Übernahme des Ausfallrisikos, von welchem der Lieferant profitiert, verbessert eine solche Finanzierungsstruktur die Stellung des Käufers gegenüber dem Lieferanten.

Die Gesamtkosten dieser Factoring-Sonderform sind im Vergleich zum klassischen Factoring in der Regel höher und unter anderem von den Faktoren, Bonität, Finanzierungsvolumen und dem gewünschten Zahlungsziel abhängig.

Gruppe von Leuten bei Besprechung von Reverse Factoring für Ihr Unternehmen

Eignet sich Reverse Factoring für Sie?

Vor allem für Einkäufer, die ihre Liquidität schonen wollen ohne dabei Zahlungsziele zu überschreiten ist diese Art des Factoring eine interessante Option.

So können Sie als Einkäufer Verzugszinsen und Mahngebühren vermeiden und die gute Geschäftsbeziehung zum Verkäufer aufrechterhalten. Zudem ist Reverse Factoring sinnvoll, wenn Sie im Handel mit Firmen aus anderen Währungsräumen stehen, und diese aufgrund von hohen Zinsen keine Lieferantenkredite einräumen können. Deshalb eignet es sich besonders für Unternehmen mit einem Einkaufsvolumen ab 2 Mio. Euro und einer geringen Anzahl an Verkäufern (Lieferanten).

Voraussetzungen: Ihr Unternehmen sollte über eine gute Bonität und Ertragslage verfügen, da die Rückversicherungsfähigkeit in Höhe der gewünschten Finanzierungslinie gegeben sein muss.

Die Vorteile und Nachteile von Reverse Factoring

Vorteile Abnehmer

Verbesserte Lieferantenbeziehung und mögliche Skontoerträge durch schnelle Bezahlung des Factors
Optimale Ausnutzung der längeren Zahlungsziele
Schonung der Liquidität
Verbindlichkeiten aus Lieferung & Leistung statt Bankverbindlichkeiten schafft ein Verbesserung der Bilanz
Bankenunabhängige Finanzierung

Vorteile Lieferant

Schnelle Auszahlung (bis zu 100%) innerhalb von max. 5 Werktagen
Käufer zahlen in der Regel für die Finanzierung
Factor übernimmt Forderungsausfall des Käufers im echten Verfahren

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kosten bei reverse factoring

Welche Kosten fallen beim Reverse Factoring an?

Für Lieferanten fallen beim Reverse Factoring in aller Regel keine Kosten an. Lieferanten stellen ihre Rechnungen wie gewohnt an den Abnehmer. Ein Abtretungsvermerk ist nicht erforderlich. Das Factoring-Unternehmen kauft die Forderung an.
Unmittelbar danach wird der Rechnungsbetrag angewiesen. Bei vielen Factoring-Anbietern erfolgt die Auszahlung taggleich. Der Lieferant erhält somit sehr schnell Liquidität. Ausgezahlt werden 100 % des Rechnungsbetrags ohne Abzug.

Factoring-Unternehmen und Abnehmer vereinbaren ein Zahlungsziel. Am Ende des Zahlungsziels zahlt der Kunde den ausgewiesenen Rechnungsbetrag an den Factoring-Unternehmen. Zusätzlich fallen Zinsen an. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach der Laufzeit und dem Kreditausfallrisiko des Abnehmers. Je höher das Kreditausfallrisiko, desto höher sind die Zinsen. Es können zusätzliche Gebühren für die Kontoführung und andere Dienstleistungen anfallen. Meistens sind jedoch alle Kosten in den Zinsen enthalten.

Der größte Vorteil für Abnehmer beim Reverse Factoring besteht in der zuverlässigen und schnellen Bezahlung der Rechnung des Lieferanten. Dies sichert dem Abnehmer häufig Skonti, Rabatte und andere Vorteile.

Factoring-Anbieter für das Reverse Factoring bei FinCompare finden

Beim Reverse Factoring schließt nicht der Kreditor (Gläubiger), sondern der Debitor (Schuldner) einen Factoring-Vertrag ab. Bei der mitunter komplizierten Dreiecksbeziehung zwischen Factoring-Dienstleister, Kunde und Lieferant kommt es auf professionelle Lösungen an.

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Wettbewerbsvorteile durch zügige Rechnungsbegleichung sichern

Wenn Sie als Abnehmer zuverlässig bezahlen und dabei von Vorteilen profitieren möchten, ist Reverse Factoring das geeignete Finanzierungsinstrument. Ihr Lieferant erhält umgehend Liquidität und trägt keine Adressenausfallrisiken. Sie als Abnehmer profitieren von Skonti, Rabatten und einer langfristig stabilen Geschäftsbeziehung. Reverse Factoring kann Ihnen somit einen strategischen Wettbewerbsvorteil verschaffen.

Reverse Factoring ist nicht auf den deutschen Markt begrenzt. Auch bei internationalen Geschäftsbeziehungen kann diese Lösung zum Einsatz kommen. Bei grenzüberschreitenden Verträgen sind zuverlässige Zahlungen besonders wichtig.

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Reverse Factoring im Vergleich

Der Unterschied zur Einkaufsfinanzierung besteht darin, dass beim Reverse Factoring Besitz sowie Eigentum der Leistung vom Verkäufer direkt auf den Käufer übergehen.

Bei einer Einkaufsfinanzierung geht zwar der Besitz der Leistung auf den Käufer über, Eigentümer aber wird der Finanzierer, bis die Forderung seitens des Käufers komplett beglichen wurde. In der folgenden Tabelle sehen Sie nochmal die wichtigsten Unterschiede der drei Finanzierungsarten übersichtlich zusammengefasst.

Reverse FactoringFactoringEinkaufsfinanzierung
InitiatorKäuferLieferantKäufer
ZielSchonung der LiquiditätLiquiditätsgenerierungSchonung der Liquidität
Eigentum der Ware/ LeistungBleibt beim KäuferBleibt beim KäuferDer Finanzierer wird Eigentümer bis der Käufer die Forderung bezahlt
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