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Einkaufsfinanzierung

Sofortiger Warenerhalt und Bewahrung der Liquidität

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Schaubild welches den Finetradingprozess erklärt

Finetrading – die bessere Alternative zum Kontokorrentkredit?

Beim Finetrading, bzw. der Einkaufsfinanzierung, handelt es sich um ein Handelsgeschäft für den Einkauf von Waren oder Rohstoffen über einen bankenunabhängigen Zwischenhändler. Dieser zahlt Lieferantenrechnungen unter Berücksichtigung von Skonto und räumt im Gegenzug, gegen Zahlung einer Servicegebühr, ein verlängertes Zahlungsziel ein. Bisher nutzen viele Unternehmen hier immer noch die Kreditlinie ihrer Hausbank. Dies ist aber häufig teuer, nimmt unternehmerische Flexibilität und schränkt die verfügbare Liquidität ein. Gerade bei Großaufträgen und saisonalen Produktionsspitzen zeigt sich der Vorteil einer Einkaufsfinanzierung: Mit dieser Finanzierungsvariante können Sie als Unternehmer die eigenen Kontokorrentlinien  schonen und gleichzeitig angebotene Skonti Ihrer Lieferanten nutzen.

Kontrolle des Ausladens von Cargo Boxen von einem Frachtschiff

Wie genau funktioniert Finetrading?

Die Funktionsweise ist sehr einfach. Auswahl der Waren, Preisverhandlungen, Bestellung, sowie dann Annahme, Lagerung und Weiterverarbeitung läuft wie gewohnt ab. Das Hinzuziehen eines Einkaufsfinanzierers wiederum gibt beim Bezahlprozess dem Abnehmer die Möglichkeit, die eigenen Kreditlinien zu schonen und mehr Liquidität zur Verfügung zu haben. Der Einkaufsfinanzierer übernimmt dabei die Bezahlung des Lieferanten unter bestmöglicher Ausnutzung von angebotenen Skonti und Rabatten. Dem Käufer wird vom Einkaufsfinanzierer dabei ein Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen gewährt. Die Ware wird dabei zur direkten Weiterverwendung unter Eigentumsvorbehalt zur Verfügung gestellt. Darüberhinaus wird eine gute Beziehung zum Lieferanten deshalb durch eine zügige Bezahlung weiter gestärkt, da dieser auch kein Zahlungsausfallrisiko hat. Als Voraussetzung zur Einkaufsfinanzierung, sollte Ihr Unternehmen zumindest über eine mittlere Bonität verfügen und warenkreditversicherbar sein. Sollte dies nicht der Fall sein, bedarf es einer positiven und belegbaren Geschäftsaussicht. Unsere Finanzierungsberater helfen Ihnen hierzu gerne weiter!

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Mann steht vor einem Schiff und denkt über die Möglichkeiten einer Einkaufsfinanzierung nach.

Eignet sich Finetrading für Sie?

Die Einkaufsfinanzierung eignet sich am Besten für Unternehmen, deren Geschäftsmodell auf kontinuierlichem Wareneinkauf und/oder Vorratskauf- und Lagerung beruht. Es können sämtliche Wirtschaftsgüter mit nur ein paar Ausnahmen – wie verderbliche Waren, Medikamente und Textilien – über einen Einkaufsfinanzierer abgebildet werden. Sollte es sich um ein Ausschlussobjekt handeln, muss gesondert geprüft werden. Agieren Sie beispielsweise  mit Rohstoffe auf volatilen Märkten kann Finetrading die ideale Finanzierungslösung sein, da Sie Kapital aus verlängerten Lieferantenzahlungsziele schlagen können. Sollte sich Ihr Unternehmen im Wachstum befindende profitieren Sie ebenfalls von einer Einkaufsfinanzierung, indem Sie über zusätzliche Liquidität für Investitionsprojekte verfügen und die Zahllast auf zukünftige Monate aufteilen können.

 

Geldsumme

Finanzierungsvolumen ab
Ab € 50.000

Kalender

Laufzeit
1-12 Monate

Statistik

Konditionen
ab 1,9% p.a.

Stoppuhr

Bearbeitungszeit zum Angebot
1 Woche

So funktioniert’s

Wählen Sie den besten Finanzierungsanbieter in nur 3 Schritten.

1. Anfragen

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2. Vergleichen

Wir legen Ihnen bis zu 5 maßgeschneiderte Angebote vor. Wählen Sie das Beste für sich.

3. Finanzieren

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Welche Unterlagen benötigen wir von Ihnen?

  • Jahresabschluss der letzten beiden Geschäftsjahre
  • Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) inkl. Susa (Summen und Saldenliste)
  • Liste der offenen Posten
  • Warenkreditversicherungs-Vertrag

Der FinCompare-Prozess im Überblick

Sie benötigen Waren, möchten diese aber nicht mit dem vorhandenen liquiden Mitteln finanzieren? Wir helfen Ihnen den passenden Einkaufsfinanzierer zu identifizieren. Unser Prozess beinhaltet im Grunde drei einfache Schritte:

wir sammeln alle nötigen Informationen und Besonderheiten ein, wir stellen Anfragen bei geeigneten Einkaufsfinanzierern und präsentieren Ihnen maßgeschneiderte Angebote. Sie wählen das Beste für sich aus. Darin vereinbaren Sie mit dem Finanzierungspartner eine vollkommene Vorfinanzierung Ihres Wareneinkaufs. Das Finanzinstitut fungiert als Intermediär und begleicht die offene Rechnung mit Skontovereinbarung mit dem Lieferanten, während Sie die Ware sofort erhalten. Sie verpflichten sich nach einer vordefinierten Zahlungsfrist, das gesamte Einkaufsfinanzierungsvolumen plus jeweiliger anfälliger Spesen zu begleichen.

Einkaufsfinanzierung - die vielfältigen Vorteile für Ihr Unternehmen

Sofortige RechnungsbegleichungDurch den Einkaufsfinanzierer wird die komplette Rechnung des Wareneinkaufs sofort beglichen. Durch den Einbezug des Skontos ist die zu bezahlende Summe niedriger als bei voller Ausnutzung des Zahlungsziels des Lieferanten.
Höhere LiquiditätDurch die vertagte Zahlung können die liquiden Mittel für anderweitige Investitionsvorhaben verwendet werden. Je nach Vereinbarung mit dem Einkaufsfinanzierer kann die Summe auch in monatlichen Raten beglichen werden, wodurch die Liquidität noch länger gewahrt wird.
Verbesserte EinkaufskonditionenDurch die sofortige Bezahlung profitiert natürlich auch der Lieferant. Die verbesserte Lieferantenbeziehung kann zu einer langjährigen Kooperation und attraktiveren Lieferkonditionen führen.
Ergänzung von KreditlinienOft bedienen sich Unternehmen mehrerer Finanzierungsmodalitäten. Firmen die, z.B. ihren Kontokorrentkredit voll ausschöpfen, können durch Finetrading von zusätzliche Kreditlinien profitieren. Vor allem durch die Regelungen von Basel II + Basel III sind die Auflagen bei Kreditvergaben stark verschärft worden, wodurch bankenunabhängige Kreditsubstitute noch attraktiver sind.
Balance der SaisonspitzenVor allem bei Branchen mit saisonalen Schwankungen ist eine Einkaufsfinanzierung ein hilfreiches Mittel, um Ware im Vorfeld zu beziehen, ohne dabei die eigene Liquidität zu beanspruchen.

Beispiele Finetrading

Junge Unternehmer einer E-Commerce Plattform während der Arbeit

Unternehmen
junges E-Commerce Unternehmen

Bedarf
Wareneinkauf für die Expansion

Jahresumsatz
€ 1,9 Mio

Einkaufsvolumen pro Jahr
€ 1,3 Mio

Einkaufslimit
€ 120k

Mehr lesen

Eine vier Jahre alte E-Commerce-Firma möchte den Wareneinkauf für ihre Expansion finanzieren, dabei schreibt das Unternehmen einen Umsatz von 1,9 Mio. Euro. Das jährliche Einkaufsvolumen der Firma beträgt 1,3 Mio. Euro, das gewährte Einkaufslimit 120.000 Euro.

Kosmetika nach der Herstellung welche mit Hilfe von Finetrading finanziert wurde

Unternehmen
Hersteller von Lohnfertiger für Kosmetika

Bedarf
Warenvorfinanzierung für ein Großprojekt

Jahresumsatz
€ 3,6 Mio

Einkaufsvolumen pro Jahr
€ 1,4 Mio

Einkaufslimit
€ 145 k

Mehr lesen

Ein Lohnhersteller für Kosmetika mit einem Jahresumsatz von 3,6 Mio. Euro benötigt zwecks Eine Vorfinanzierung des Wareneinkaufs für ein Großprojekt. Das jährliche Einkaufsvolumen der Firma beläuft sich auf 1.4 Mio. Euro, der Firma wurde ein Einkaufslimit von 145.000 Euro gewährt.

Metallverarbeitung

Unternehmen
Metallverwertungsunternehmen

Bedarf
Materialeinkauf

Jahresumsatz
€ 17,6 Mio

Einkaufsvolumen pro Jahr
€ 13,5 Mio

Einkaufslimit
€ 1,1 Mio

Mehr lesen

Ein Metallverwertungsunternehmen mit einem Umsatz von 17.6 Mio. Euro und einem Einkaufsvolumen von 13.5 Mio. Euro jährlich benötigt eine Finanzierung des Materialeinkaufs. Die Finanzierung gewährte ein Einkaufslimit von 1,1 Mio. Euro.

Das sagen unsere Kunden

Was für Kosten fallen für Ihr Unternehmen an?

Typischerweise berechnen Einkaufsfinanzierer keine Zinsen, sondern verlangen kontinuierliche Gebühren. Neben den laufenden Gebühren wird einmalig bei Erstvertragsabschluss eine Einrichtungsgebühr verlangt, um die jährliche Einkaufslinie zu garantieren. Die Gebühren werden taggenau abgerechnet, je nachdem wie lange das Unternehmen benötigt, um die Vorfinanzierung-Summe zu begleichen. Grundsätzlich schwankt die durchschnittliche nominale Finanzierungsgebühr zwischen 1,3 – 3,5 % des Rechnungsbetrages. Die anfallenden Kosten für die Diesntleistung des Finetraders sind je nach Anbieter individuell. Es lassen sich allerdings einige Parameter festlegen, auf denen die Berechnungen basieren. Häufige Bemessungsfaktoren sind:

    • Jährliches Einkaufsvolumen
    • Durchschnittliche Rechnungsbeträge
    • Bonität des Unternehmens
    • Art der Waren
    • Gewünschtes Zahlungsziel

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