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Forfaitierung

Die Factoring-Spezialform als optimale Finanzierungslösung für Exportgeschäfte

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Überblick

Die Forfaitierung ist ein klassisches Instrument der Exportfinanzierung, bei welcher der Exporteur in der Regel einzelne mittel- bis langfristige Exportforderungen an eine Forfaittierungsgesellschaft oder Kreditinstitut verkauft. Hierbei verzichtet der Exporteur auf einen Rückgriff.

Forfaitierung – doppelte Absicherung bei Zahlungsausfall

Wie beim Factoring handelt es sich bei der Forfaitierung um den Verkauf von Forderungen, allerdings in einem internationalen Kontext. Der Forfaitierungsprozess involviert vier tragende Akteure: Der Verkäufer (Exporteur) schließt einen Vertrag mit dem Käufer (Importeur) über die zu liefernde Ware ab und erhält zusätzlich eine bankbesicherte Zahlungsgarantie von der Bank des Importeurs. Der Exporteur stellt auf Basis dieses abgesicherten Kaufvertrages einen weiteren Vertrag mit seiner Bank ab (Forfaiteur), in dem erneut versichert wird, dass der Exporteur vom Forfaiteur vergütet wird. Die doppelte Absicherung gegen den Zahlungsausfall gibt dem Exporteur die Sicherheit, dass die an den Importeur gelieferten Waren auch bezahlt werden.
Der Exporteur erhält vom Forfaiteur Liquidität vor Fälligkeit der Forderung und am Zahlungstermin erhält der Forfaiteur die ausstehende/ vorgestreckte Forderungssumme von der Bank des Importeurs.

Ingeneur prüft Bestand der exportwaren

Eignet sich Forfaitierung für Ihr Unternehmen?

Forfaitierung ist eine klassische Alternative zu einem Firmenkredit und ist sinnvoll, wenn Sie im Exportgeschäft tätig sind und einzelne Forderungen abtreten möchten. Besonders risikoaverse Unternehmen profitieren von dieser sicheren Finanzierungsmethode, da Forfaitierung im Regelfall ohne Regress vereinbart ist. Das bedeutet, dass bei Zahlungsausfall nicht auf den Verkäufer zurückgegriffen wird, sondern auf das Kreditinstitut. Der Exporteur haftet lediglich für die Legitimität der Forderung.

Vor- und Nachteile von Forfaitierung

Vorteile

Sofortige Sicherstellung der Liquidität
Finanzinstitute versichern Zahlung
Risikominimierung durch Ausschaltung wirtschaftlicher und politischer Risiken
Planungssicherheit durch Abwälzung des Wechselkursrisikos auf den Forfaiteur
Bilanzentlastung durch Bilanzverkürzung

Nachteile

Teure Finanzierungsmethode im Vergleich zu anderen Finanzierungen
Ablehnung von Forderungsankäufen gegenüber Debitoren aus Risiko- und Schwellenländern
Möglicher Reputationsverlust bei Abnehmern durch den offengelegten Forderungsverkauf

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Was ist der Unterschied zwischen Forfaitierung und Factoring?

Factoring Forfaitierung
Laufzeit kurzfristig: reguläre Tilgungszeit 30-180 Tage mittelfristig: bis zu mehreren Jahren möglich
Erwerbsgegenstand Gattungskauf (bezieht sich auf zukünftige Forderungen) Spezieskauf (alle Forderungen sind zum Vertragsabschluss konkret)
Wertpapierart Forderungen Forderungen und Wechsel
Kapitalintensität & Frequenz regelmäßiger Verkauf vieler kurzfristiger Forderungen Abdeckung von kapitalintensiven Einzelgeschäften
Veritätshaftung Forderung kann durch andere Forderung ersetzt werden Forfaiteur wird schadensersatzpflichtig
Auszahlungsmodalität Auszahlung weniger Diskont Auszahlung weniger Sperrbetrag
Börsenrelevanz keine handelbar am Sekundärmarkt

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