Forfaitierung

Die Factoring-Spezialform als optimale Finanzierungslösung fĂŒr ExportgeschĂ€fte

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Überblick

Die Forfaitierung ist ein klassisches Instrument der Exportfinanzierung, bei welcher der Exporteur in der Regel einzelne mittel- bis langfristige Exportforderungen an eine Forfaitierungsgesellschaft oder Kreditinstitut verkauft. Hierbei verzichtet der Exporteur auf einen RĂŒckgriff.

Forfaitierung – doppelte Absicherung bei Zahlungsausfall

Wie beim Factoring handelt es sich bei der Forfaitierung um den Verkauf von Forderungen, allerdings in einem internationalen Kontext. Der Forfaitierungsprozess involviert vier tragende Akteure: Der VerkĂ€ufer (Exporteur) schließt einen Vertrag mit dem KĂ€ufer (Importeur) ĂŒber die zu liefernde Ware ab und erhĂ€lt zusĂ€tzlich eine bankbesicherte Zahlungsgarantie von der Bank des Importeurs. Der Exporteur stellt auf Basis dieses abgesicherten Kaufvertrages einen weiteren Vertrag mit seiner Bank ab (Forfaiteur), in dem erneut versichert wird, dass der Exporteur vom Forfaiteur vergĂŒtet wird. Die doppelte Absicherung gegen den Zahlungsausfall gibt dem Exporteur die Sicherheit, dass die an den Importeur gelieferten Waren auch bezahlt werden.
Der Exporteur erhÀlt vom Forfaiteur LiquiditÀt vor FÀlligkeit der Forderung und am Zahlungstermin erhÀlt der Forfaiteur die ausstehende/ vorgestreckte Forderungssumme von der Bank des Importeurs.

Forfaitierung fĂŒr Exportunternehmen

Eignet sich Forfaitierung fĂŒr Ihr Unternehmen?

Forfaitierung ist eine klassische Alternative zu einem Firmenkredit und ist sinnvoll, wenn Sie im ExportgeschĂ€ft tĂ€tig sind und einzelne Forderungen abtreten möchten. Besonders risikoaverse Unternehmen profitieren von dieser sicheren Finanzierungsmethode, da sie im Regelfall ohne Regress vereinbart ist. Das bedeutet, dass bei Zahlungsausfall nicht auf den VerkĂ€ufer zurĂŒckgegriffen wird, sondern auf das Kreditinstitut. Der Exporteur haftet lediglich fĂŒr die LegitimitĂ€t der Forderung.

Vor- und Nachteile von Forfaitierung

Vorteile

Sofortige Sicherstellung der LiquiditÀt
Finanzinstitute versichern Zahlung
Risikominimierung durch Ausschaltung wirtschaftlicher und politischer Risiken
Planungssicherheit durch AbwÀlzung des Wechselkursrisikos auf den Forfaiteur
Bilanzentlastung durch BilanzverkĂŒrzung

Nachteile

Teure Finanzierungsmethode im Vergleich zu anderen Finanzierungen
Ablehnung von ForderungsankĂ€ufen gegenĂŒber Debitoren aus Risiko- und SchwellenlĂ€ndern
Möglicher Reputationsverlust bei Abnehmern durch den offengelegten Forderungsverkauf

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Was ist der Unterschied zwischen Forfaitierung und Factoring?

Factoring Forfaitierung
Laufzeit kurzfristig: regulÀre Tilgungszeit 30-180 Tage mittelfristig: bis zu mehreren Jahren möglich
Erwerbsgegenstand Gattungskauf (bezieht sich auf zukĂŒnftige Forderungen) Spezieskauf (alle Forderungen sind zum Vertragsabschluss konkret)
Wertpapierart Forderungen Forderungen und Wechsel
KapitalintensitĂ€t & Frequenz regelmĂ€ĂŸiger Verkauf vieler kurzfristiger Forderungen Abdeckung von kapitalintensiven EinzelgeschĂ€ften
VeritÀtshaftung Forderung kann durch andere Forderung ersetzt werden Forfaiteur wird schadensersatzpflichtig
AuszahlungsmodalitÀt Auszahlung weniger Diskont Auszahlung weniger Sperrbetrag
Börsenrelevanz keine handelbar am SekundÀrmarkt

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