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Einzelforderungsverkauf

Einzelne Forderungen abtreten & Liquidität schaffen

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Überblick

Der Einzelforderungsverkauf, oder auch Einzelfactoring genannt, wird zur Vorfinanzierung einzelner Rechnungen verwendet und ist damit besonders für kleine Unternehmen, Freiberufler, Freelancer und Selbständige eine attraktive Möglichkeit der schnellen Liquiditätsbeschaffung.

Wie funktioniert ein Einzelfactoring?

Hierbei handelt es sich um eine Unterform des Factorings. Deshalb wird es auch oft als “Einzelfactoring” bezeichnet. Unternehmen sowie Freiberufler, Freelancer und Selbständige haben durch dieses flexible Produkt die Möglichkeit einzelne Rechnungen bei denen die Leistungserbringung abgeschlossen ist vorzufinanzieren. Der Unterschied zum “klassischen” Factoring besteht darin, dass weder ein anhaltendes Vertragsverhältnis vorhanden sein muss, noch eine revolvierende Forderungsabtretung erfolgt. Einige Anbieter übernehmen auch das Ausfallrisiko (wie beim echten Factoring). Andere stellen lediglich eine Vorfinanzierung bereit. Auch beim Einzelforderungsverkauf besteht die Möglichkeit, dass der Forderungskäufer das Debitorenmanagement übernimmt, somit den Zahlungseingang überwacht und das Mahnwesen bei einem Zahlungsverzug abwickelt. Diese Variante ist sehr unkompliziert, hat aber im Verhältnis zum klassischen Factoring auch höhere Kosten zur Folge.

Vier Bauarbeiter mit gelben Helm vor einer Baustelle finanziert durch Einzelforderungsverkauf

Für wen eignet sich der Einzelforderungsverkauf?

Der Einzelforderungsverkauf eignet sich für Unternehmen mit geringem Umsatzvolumen, sowie für Freiberufler, Freelancer und Selbstständige die von den meisten klassischen Factoringgesllschaften nicht abgebildet werden können und Forderungen gegen gewerbliche Kunden haben. Dabei muss die Leistung bereits erbracht und die Rechnung frühzeitig vor Fälligkeit eingereicht worden sein. Dies eignet sich auch für Unternehmen, die bereits Factoring nutzen, bei denen jedoch bestimmte Debitoren von der Factoringgesellschaft ausgeschlossen sind. Weiterhin bietet der flexible Einzelforderungsverkauf eine gute Möglichkeit, den Prozess vorerst ohne lange Vertragsbindung zu testen und sich mit den Debitoren abzustimmen. Gegebenenfalls kann es sich dann als vorteilhafter erweisen, mittels eines Factoring-Rahmenvertrags laufend das Forderungsportfolio an ein Factoringgesellschaft abzutreten.

Vor- und Nachteile: der Einzelforderungsverkauf im Überblick

Vorteile

flexible Liquidität je nach Finanzierungsbedarf
keine Vertragsbindung notwendig
schnelle und kurzfristige Abwicklung innerhalb 48h möglich
Ausfallrisiko (Delkrederefunktion) kann optional übernommen werden
geeigneter Test zum Einstieg in das Factoring

Nachteile

höhere Kosten als beim klassischen Factoring
ggf. tiefere Branchenexpertise der Factoringunternehmen
separater Ankaufvertrag für jede verkaufte Forderung erforderlich

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Was müssen Sie sonst noch über Einzelfactoring wissen?

Im deutschsprachigen Raum bieten über 15 FinTech sofortige Liquidität durch den Ankauf einzelner Forderungen an. Die Leistungen variieren von Anbieter zu Anbieter: unsere Partner bieten Ihnen vom Full-Service Factoring über das Inhouse-Factoring kombinierbare Möglichkeiten an (z.B. mit dem stillen Verfahren). Neben den herkömmlichen FinTechs, die die Forderungen lediglich selbst ankaufen, bieten einzelne FinCompare Partner einen Online-Marktplatz mit Zugang zu einem Investorenkreis. Dort kann die Forderung zu günstigeren Konditionen Investoren angeboten werden. Um nicht den Überblick zu verlieren und den passenden Anbieter für Ihr Unternehmen zu finden, greifen Sie jederzeit gern auf die Beratung und die Expertise unsere geschulten Finanzierungsberater zurück.

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