Gastbeitrag von FinCompare auf Mittelstandsmagazin Onpulson: „Finanzierungen in der Krise: Wie schaffe ich als Unternehmer Liquidität?“

Berlin, 20. Oktober 2020. In einem Gastbeitrag auf Onpulson, einem der führenden Mittelstandsmagazine, geht FinCompare-Co-Gründer Nicolay Ofner auf die Möglichkeiten für Unternehmen ein, sich während der Krise Liquidität zu besorgen. Dabei sind nicht immer der Bankkredit oder staatliche Hilfen die erste Wahl. Denn in dieser außerordentlichen Wirtschaftskrise brauchen Unternehmen vor allem schnell und unbürokratisch Kapital. Als Alternativen beschreibt Gastautor Nicolay Ofner Factoring, Leasing, Sale&Lease Back sowie die Einkaufsfinanzierung und ihre Funktionsweisen näher.

Factoring

Beim Factoring verkauft das Unternehmen offene Forderungen an einen so genannten „Factor“ und erhält damit eine schnelle Auszahlung der offenen Rechnungen. Dabei gibt es mehrere Varianten vom „offenen“ über das „stille Factoring“ und vom „echten“ bis „unechten Factoring“. Grundsätzlich ist eine Voraussetzung, um Factoring betreiben zu können, dass Forderungen aus Lieferungen und Leistungen bestehen: „Es lohnt sich daher für Unternehmen, deren Liquidität in Forderungen gebunden ist“ so Nicolay Ofner.

Leasing

Diese Finanzierungsart bietet sich dann an, wenn ein Unternehmer Liquidität braucht, um zu investieren. Denn Leasing lässt sich auf viele Mobilien anwenden, wie beispielsweise Maschinen und Anlagen, Geschäftsausstattung oder Fuhrpark. Beim Leasing kauft die Leasinggebergesellschaft die Objekte an und überlässt sie dem Leasingnehmer gegen Leasingraten. Am Ende der Laufzeit kann das Objekt entweder übernommen werden vom Leasingnehmer oder es geht an den Leasinggeber zurück. Das Fazit von Nicolay Ofner zu Leasing: „Leasing eignet sich für Unternehmen, die Anlagevermögen anschaffen möchten, dies aber bilanzneutral sowie ohne Belastung der eigenen Kreditlinie und möglichst liquiditätsschonend bewerkstelligen möchten.“

Sale & Lease Back

Bei diesem Spezialfall aus dem Leasing-Bereich verkauft das Unternehmen ein Objekt, das sich bereits im Anlagevermögen, befindet an eine Leasinggesellschaft und least dieses Objekt umgehend zurück. Das kann jedoch nur funktionieren, wenn das Objekt einen gewissen Zeitwert hat und es einen Sekundärmarkt dafür gibt. Klassischerweise ist das bei hochwertigen Maschinen und Anlagen der Fall. Das Fazit von Nicolay Ofner: „Da die Bonität des Unternehmens bei Sale & Lease Back keine Rolle spielt, richtet sich diese Finanzierungsform an Firmen, die ihre Bilanz verkürzen wollen oder dringend Liquidität benötigen, aber keine weiteren Finanzierungsmöglichkeiten mehr haben.“

Einkaufsfinanzierung

Bei der Einkaufsfinanzierung auch manchmal Finetrading genannt, finanziert ein Zwischenhändler den Wareneinkauf vor und gewährt dem Unternehmen ein verlängertes Zahlungsziel gegen Gebühr. Für das Unternehmen bietet sich der Vorteil, dass es die Ware schnell bezahlen kann, damit Skonti realisieren kann und das Kunden-Lieferanten-Verhältnis nachhaltig stärkt. Die Einkaufsfinanzierung entlastet zudem die Kontokorrent-Linien, damit ist die Einkaufsfinanzierung ideal geeignet „(…) für Unternehmen, die sich unabhängiger von Banken positionieren möchten“, so Nicolay Offner im Gastbeitrag.

Über FinCompare

FinCompare ist ein Fintech, das Mittelständlern, Selbstständigen und Freiberufler einen komfortablen Zugang zu individuellen Finanzierungslösungen objektiv bereitstellt. FinCompare bietet zudem auch externen Maklern und Beratern die Möglichkeit, die FinCompare Plattform für eine zügige Finanzierung Ihren Mittelstandskunden zu nutzen. An FinCompare sind unter anderem der niederländische Finanzkonzern ING, die österreichische UNIQA Gruppe und der Wagniskapitalgeber Speedinvest beteiligt. Auf der Vermittlungsplattform sind über 250 Banken, Leasing- und Factoringgesellschaften. Das Unternehmen hat bis heute über 30.000 Kreditanfragen mit einem Finanzierungswert von über drei Milliarden Euro betreut. Während der Corona Krise hat FinCompare dazu beigetragen, die Kreditklemme des Mittelstands durch schnelle Prozesse in der Vermittlung attraktiver KfW-Darlehen zu überwinden. www.fincompare.de

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Thomas Doriath
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