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Gewerbliche Immobilienfinanzierung

FinCompare bietet Ihnen den Überblick bei gewerblichen Immobilienkrediten

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Überblick

Einer gewerblichen Immobilienfinanzierung ist häufig nicht allein aus Eigenmitteln  zu stemmen und kann durch verschiedene attraktive Tilgungsmodalitäten abgedeckt werden. Diese Finanzierungsart umfasst eigenbetrieblich genutzten Immobilien (Handel, Büro, Produktionsflächen) oder fremdvermieteten Immobilien (wohnwirtschaftlich und/oder gewerblich genutzt).

Eignet sich eine Immobilienfinanzierung für Sie?

Sie möchten Ihre Produktionsflächen oder Lagerkapazitäten erweitern? Ihr Unternehmen wächst stark und Sie benötigen eine Finanzierung für Ihre Betriebserweiterung oder -verlagerung? Oder sind Sie professioneller Investor oder Bauträger?

FinCompare hilft Ihnen in diesen Fälle gern und kompetent weiter! Stellen Sie uns Ihr Vorhaben vor – wir begleiten Sie bei der erfolgreichen Umsetzung!Ob eigengenutzte Produktions- oder Handelsimmobilie, Büro- oder Praxisgebäude,  vermietete gewerbliche Immobilie oder vermietete Immobilie im Geschosswohnungsbau – die Experten bei FinCompare entwickeln Ihr individuelles Finanzierungskonzept und finden Finanzpartner, die es begleiten!

Gewerblich genutzte Produktionsfläche, die mit Hilfe einer Immobilienfinanzierung finanziert wurde

Eigengenutzte Immobilien

-Finanzierung von gewerblich genutzten Immobilien: Produktions- und Handelsimmobilien sowie Büroflächen

Diese Grundstücke und Gebäude dienen der individuellen Nutzung durch ein Unternehmen für Produktions- und Lagerzwecke oder als Handelsflächen, sind in der Regel universell nutzbar oder können auf die speziellen Belange eines Unternehmens ausgerichteten sein. Universell und multifunktional ausgerichtete Immobilien werden für Kreditinstitute im Rahmen der Beleihungsprüfung günstiger eingestuft; mithin sind sie höher in der Beleihbarkeit einzuordnen als speziell auf Unternehmensbelange ausgerichtete Immobilien. Die Beleihbarkeit richtet sich in der Regel nach dem Ertragswert der Immobilien unter Berücksichtigung ortsüblicher und nachhaltiger Mieterlöserwartungen sowie universeller Nutzbarkeit. Ebenso spielen die Lage der Immobilie und die  Verwertbarkeit eine Rolle. In der Konsequenz sind bei universell ausgerichteten Immobilien im Rahmen einer Finanzierung prozentual geringere Eigenmittel einzusetzen, als bei eher speziellen Immobilien.

 

 

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Unternehmerin schaut lächelnd auf ihr Tablet, welches den Vertrag der gerade neu erworbenen Wohnimmobilie beinhaltet.

Vermietete Immobilien

-Gewerblich genutzte  Immobilien: Produktions- und Handelsimmobilien sowie Büroflächen

Ist Ihr Unternehmen evtl. noch jung und verfügt noch nicht über die finanzielle Substanz, oder Sie wollen sich Ihre Flexibilität in Bezug auf den Standort derzeit erhalten, um zu einem späteren Zeitpunkt ggf. den Erwerb oder die Errichtung einer Immobilie anzugehen, bietet sich an, zunächst eine geeignete Immobilien zu pachten. Es gibt ein breites Angebot an Gewerbeimmobilien für jede erdenklich Nutzung, ob als reiner Bürostandort, oder für Produktions-, Lager oder Handelsflächen. Diese Immobilien werden häufig von Kapitalanlegern oder professionellen Immobilieninvestoren errichtet und i.d.R. mit längerfristigen Verträgen vermietet. Für die Bankfinanzierung spielen auch hier die Lage einer Immobilie, die Ausgestaltung (eher speziell oder universell) eine Rolle sowie ergänzend auch die wirtschaftliche Stabilität und Bonität des Unternehmens als Mieter. So ist z.B. eine Immobilie in einem reinen Industrie- Gewerbegebiet für einen Investor leichter zu finanzieren, als wenn dieselbe Immobilie im Einzugsbereich eines nahen Wohngebiets liegt. Ebenso kann eine Büroimmobilie, die innerstädtisch günstig liegt evtl. eher und einfacher für einen Investor finanzierbar sein, als dasselbe Objekt in einer Stadtrandlage mit evtl. eingeschränkter Infrastruktur.

Gewerbliche Wohnimmobilien

Wohnungsgesellschaften sind die wichtigsten Eigentümer gewerblicher Wohnimmobilien.  Große, auch börsennotierte Unternehmen, aber auch häufig kommunale, meist städtische Gesellschaften und Wohnungsbaugenossenschaften beherrschen den Markt. Diese Wohnungsunternehmen verfügen meist über eine angemessene Eigenkapitalausstattung und einen positiven Cashflow aus ihrem Bestand an Wohnimmobilien. Da auch die zu finanzierenden Immobilien aufgrund der hohen Streuung der Mieteinnahmen auf viele einzelne Mieter rel. geringe Risiken aufweisen, finden im Bereich der gewerblichen Wohnimmobilienfinanzierung klassische langfristige Fremdkapitalfinanzierungen bei risikoangepassten Eigenkapitalanteilen Anwendung.

Als Darlehensgeber in diesem als sehr sicher geltenden Markt treten Kreditinstitute, z.B. Hypothekenbanken und Landesbanken, aber auch Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken auf und nicht zu vergessen die Lebensversicherungen.· Die o.a. Finanzierungsinstitute beleihen gewerbliche Immobilien i.d.R. bis zu 70%, in Einzelfällen 80% des Verkehrswertes einer Immobilie (LTV). Regelmäßig ist eine 100%-Finanzierung einer Immobilie nicht (mehr) möglich. Aus der Bewertung einer Immobilie auf der Basis eines nachhaltigen Ertragswertes und unter Berücksichtigung von Risikoabschlägen aus der Vermietung und pot. Verwertung ergibt sich eine Differenz, die Eigentümer oder Investoren aus eigenen Mitteln zu bestreiten haben. Ausnahmen gibt es dann, wenn ggf. weiteres, nicht oder gering belastete Immobilieneigentum ergänzend als zusätzliche Besicherung dienen können.

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