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Lagerfinanzierung im Überblick

Die Lagerfinanzierung ist eine Finanzierungsform, bei welcher der Wert des Lagers als Sicherheit dient und im Gegenzug, Liquidität zur Verfügung gestellt wird. Je nach Art der Lagerfinanzierung und in Abhängigkeit der Warenart und Bonität des Unternehmens, können bis zu 85% des Netto-Einkaufswertes als Liquidität generiert werden. Diese Art der Finanzierung ist dynamisch und wächst mit dem Lagerbestand.
  • Amount
    Volumen
    Ab € 50.000
  • Vertragsdauer
    Vertragsdauer
    Flexibel
  • Rates
    Konditionen
    Zinssatz ab 5%
  • Bearbeitungszeit
    Bearbeitungszeit
    2 - 6 Wochen

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Lagerfinanzierung im Detail

Die Bereitstellung von Liquidität für anstehende Investitionen oder den alltäglichen Bedarf an Betriebsmitteln ist für mittelständische Unternehmen häufig eine nicht zu unterschätzende Herausforderung. Oftmals wird zum Kontokorrentkredit gegriffen, welcher jedoch als ein teures Instrument zur kurzfristigen Liquiditätsbeschaffung gilt. Eine weniger bekannte, dennoch sehr attraktive Finanzierungsalternative stellt die Lagerfinanzierung dar. Als Sicherheit dienend, wird die im Lager gebundene Liquidität freigesetzt, indem der Finanzdienstleister nach Berechnung des eingelagerten Wertes der Güter einen Kreditrahmen zur Verfügung stellt.

Es wird somit Liquidität aus dem vorhandenen Lagerbestand geschaffen. Neben der stärkeren Unabhängigkeit von der Hausbank, entlastet die Lagerfinanzierung den Gesamtfinanzierungsplan, ermöglicht damit neue Ertragsquellen (Boni, Skontoerträge etc.) und passt sich flexibel dem Wachstum eines Unternehmens an. Die Liquidität, die im Umlaufvermögen sitzt, wird dadurch zugänglich. Eingerichtete Kreditlinien bei der Hausbank können durch eine Finanzierung des Lagerbestandes abgebaut werden, bzw. für andere Zwecke verwandt werden.

Lagerfinanzierung ist geeignet für:

Eine Lagerfinanzierung ist besonders geeignet für kleine- und mittelständische Unternehmen, die ein Warenlager besitzen, d.h. im Handel und Großhandel tätig sind, sowie Produktionsbetriebe, die mit hohen Warenbeständen in Lagerhaltung arbeiten. Gleichzeitig sollte das Lager mehrmals im Jahr umgeschlagen werden. Darüberhinaus sollte das Unternehmen generell eher gute Zahlen, eine stabile Auftrags -und Ertragslage nachweisen können, sowie bei Bedarf positive Auskünfte bzgl. Bonität etc. vorlegen können. Ein Mindestumsatz ab € 1.000.000 wird häufig verlangt und der Lagerbestand sollte mindestens € 200.000 betragen. Die Finanzierungsquote des Einkaufswertes ist abhängig von der Art des Warenbestandes. Je nach Art des zu finanzierenden Lagerbestandes kann dies von 40-80%, in manchen Fällen sogar fast 100% des Nettowarenwertes sein. Dieser Lagerbestand kann dann entweder z.B. quartalsweise refinanziert werden, oder bekommt als Teil eines Unternehmerkredites eine Laufzeit von 48-72 Monaten, welcher dann wiederum durch regelmäßige monatliche Raten zurückgeführt wird.

Process

Lagerfinanzierung im Vergleich

Lösung Merkmale Finanzierungsvolumen
Kredit

Kredit

  • Check Schnelle Auszahlung
  • Check Planungssicherheit
  • Check Nutzung des Niedrigszinsniveau
Ab € 20.000
Factoring

Factoring

  • Check Nachhaltige Sicherung der Liquidität
  • Check Entlastung des Debitorenmanagements
  • Check Besserung der Eigenkapitalquote
Ab € 50.000
Einzelforderungsverkauf

Einzelforderungsverkauf

  • Check Schnelle Liquidität durch Verkauf einzelner Rechnungen
  • Check Unkomplizierter Prozess
  • Check Hohe Flexibilität, keine vertragliche Bindung
Ab € 10.000
Leasing

Leasing

  • Check Einfacher Prozess und individuelle Vertragsgestaltung
  • Check Hohe Anbietervielfalt, dadurch guter Vergleich möglich
  • Check Bilanzneutralität und steuerliche Vorteile
Ab € 20.000
Lagerfinanzierung

Lagerfinanzierung

  • Check Deutliche Erhöhung der Liquidität
  • Check Moderne und effiziente Prozesse
  • Check Reduzierung der Kapitalbindung
Ab € 50.000
Einkaufsfinanzierung

Einkaufsfinanzierung

  • Check Entlastung von Kreditlinien
  • Check Verbesserung der Lieferantenbeziehungen
  • Check Ausgleich von Saison- und Projektspitzen
Ab € 50.000

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