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Factoring im Überblick

Beim Factoring handelt es sich um die revolvierende Abtretung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen (Debitoren) an ein Kreditinstitut oder eine Factoringgesellschaft (Factor). Auf Grundlage des Forderungsankaufs stellt der Factor eine Vorauszahlung von 80-100% des Forderungsbetrags sofort zur Verfügung. Der Factor berechnet im Gegenzug eine Factoringgebühr, die je nach Volumen, Art der Debitoren, Bonität und Leistungsumfang variiert.
  • Amount
    Volumen
    Ab € 50.000
  • Vertragsdauer
    Vertragsdauer
    Jahresverträge mit Verlängerungsoption
  • Rates
    Konditionen
    Factoringgebühr ab 0,1%, Zinsmarge ab 1,5%
  • Bearbeitungszeit
    Bearbeitungszeit
    3 - 8 Wochen

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Factoring im Detail

Als Unternehmer kennen Sie das Problem: Die Ware ist geliefert oder die Dienstleistung erbracht, anschließend muss im Zweifel lange auf den Zahlungseingang gewartet werden. Manche Kunden reizen das Zahlungsziel nicht nur vollständig aus, sondern überziehen es sogar. Forderungsausfälle sind dabei noch nicht berücksichtigt. Insgesamt bringen diese Situationen Probleme für Ihre Liquiditätsplanung mit sich.

Hier bietet Ihnen Factoring eine Lösung, indem Sie ausstehende Forderungen an eine dritte Partei (den Factoringanbieter) abtreten. Sie vermeiden dadurch unnötige Kapitalbindung und die gewonnene Liquidität steht Ihnen sofort für andere Zwecke zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie das Debitorenmanagement an die Factoringgesellschaft abgeben (“Full Service Factoring”) oder im sogenannten “Inhouse-Verfahren” wie gewohnt die Zahlungseingangskontrolle und das Mahnwesen selbst führen.

Häufig ist es sinnvoll, den Debitor im Vorfeld des Forderungsverkaufs und auf der Rechnung über die Forderungsabtretung zu informieren (“Offenes Factoring”). Falls dies nicht gewünscht ist oder nicht vom Forderungskäufer vorausgesetzt wird, kommt auch ein „Stilles Verfahren“ in Betracht.

Üblicherweise geht das Ausfallrisiko (“Delkredererisiko”) auf die Factoringgesellschaft über (“Echtes Factoring”). Dadurch sind Sie vor eventuellen Forderungsausfällen geschützt und der Forderungsverkauf ist bilanzwirksam (“True Sale”).

Die Mittel aus dem Forderungsverkauf können direkt für die Tilgung bestehender Verbindlichkeiten (z.B laufender Kredit, Kontokorrentlinie oder Lieferantenverbindlichkeiten) genutzt werden. Dadurch verkürzen Sie Ihre Bilanz und erhöhen die Eigenkapitalquote. Damit ist Factoring ein geeignetes Mittel, um Ihre Bilanzkennzahlen und Ihr Rating zu verbessern und so Ihre Position gegenüber Lieferanten und/oder Banken zu stärken. Allgemein lohnen sich Forderungsverkäufe ab 10.000 Euro und minimieren Ihren buchhalterischen Aufwand.

Factoring eignet sich für:

Sowohl große als auch kleine Unternehmen können von Factoring profitieren und ihre Liquidität verbessern – für jedes Unternehmen gilt es, den geeigneten Anbieter zu finden, der z.B. auf eine bestimmte Branche oder Größenordnung spezialisiert ist. Für kleinere Unternehmen ist insbesondere das Übertragen des Forderungsmanagements interessant, um den Aufwand in der Buchhaltung (Zahlungseingangskontrolle, Zahlungszuordnung, Mahnwesen etc.) zu verringern.

Process

Factoring im Vergleich

Lösung Merkmale Finanzierungsvolumen
Kredit

Kredit

  • Check Schnelle Auszahlung
  • Check Planungssicherheit
  • Check Nutzung des Niedrigszinsniveau
Ab € 20.000
Factoring

Factoring

  • Check Nachhaltige Sicherung der Liquidität
  • Check Entlastung des Debitorenmanagements
  • Check Besserung der Eigenkapitalquote
Ab € 50.000
Einzelforderungsverkauf

Einzelforderungsverkauf

  • Check Schnelle Liquidität durch Verkauf einzelner Rechnungen
  • Check Unkomplizierter Prozess
  • Check Hohe Flexibilität, keine vertragliche Bindung
Ab € 10.000
Leasing

Leasing

  • Check Einfacher Prozess und individuelle Vertragsgestaltung
  • Check Hohe Anbietervielfalt, dadurch guter Vergleich möglich
  • Check Bilanzneutralität und steuerliche Vorteile
Ab € 20.000
Lagerfinanzierung

Lagerfinanzierung

  • Check Deutliche Erhöhung der Liquidität
  • Check Moderne und effiziente Prozesse
  • Check Reduzierung der Kapitalbindung
Ab € 50.000
Einkaufsfinanzierung

Einkaufsfinanzierung

  • Check Entlastung von Kreditlinien
  • Check Verbesserung der Lieferantenbeziehungen
  • Check Ausgleich von Saison- und Projektspitzen
Ab € 50.000

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