Ausschnittsfactoring

Ausgewählte Forderungen individuell abtreten

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Überblick

Ausschnittsfactoring, auch selektives Factoring genannt, ist eine beliebte Factoring-Variante. Unternehmen haben Spielraum bei der Auswahl von bestimmten Debitoren und somit eine hohe Flexibilität. Vergleichen Sie eine Vielzahl von Anbietern und finden Sie das beste Angebot!

Wie funktioniert Ausschnittsfactoring?

Mit Ausschnittsfactoring wählen Sie als Unternehmer bestimmte Debitoren aus und treten somit nur einen festgelegten Ausschnitt Ihrer Forderungen an einen Factoring-Anbieter ab. Ein Teil des Forderungsbestandes verbleibt folgerichtig im Unternehmen. Den Rest finanziert der Factor. Die gewonnene Liquidität ermöglicht Ihnen somit neuen unternehmerischen Spielraum. Entsprechend der Vertragsform wird das Ausfallrisiko vom Factoring-Institut übernommen oder nicht. Das Debitorenmanagement liegt entweder beim Unternehmen (Inhouse-Verfahren) wohingegen im Rahmen eines Full-Service-Factoring eine Auslagerung erfolgt.

Aussschnittsfactoring für KMUs

Eignet sich Ausschnittsfactoring
für Ihr Unternehmen?

Die vorgestellte Factoring-Variante eignet sich vor allem für Unternehmen, die auf maximale Flexibilität setzen und und somit nur einen Teil Ihrer Debitoren an einen Factor übergeben möchten bzw. können. Folgerichtig schließen Unternehmen Schnellzahler und Kunden mit geringen Rechnungsbeträgen nicht in den Factoring-Vertrag mit ein. Hingegen werden Forderungen mit langen Zahlungszielen und hohen Rechnungssummen abgetreten: das sichert die Liquidität und senkt das Ausfallrisiko.
Bei anderen Unternehmen steht die buchhalterische Entlastung, sowie die Übernahme des Debitorenmanagements, Mahnwesens und Inkassos im Vordergrund, wodurch vor allem Neukunden und Debitoren mit geringen Rechnungshöhen an einen Factor abgetreten werden sollen. Das Ausschnittsfactoring eignet sich außerdem für Unternehmen, die aufgrund von Abtretungsverboten nicht sämtliche Forderungen an einen Factor übergeben dürfen.

Vor- und Nachteile: Ausschnittsfactoring im Überblick

Vorteile

Zielgerichtete Liquiditätssteuerung
Flexibilität bei der Auswahl der Debitoren (Kunden mit hohen Rechnungsbeträgen oder langen Zahlungszielen)
Ausschluss der Schnellzahler, Bar- und Skontozahler, Debitoren mit Kleinstumsätzen, Debitoren mit Abtretungsverbot
100%-iger Ausfallschutz für abgetretene Rechnungen (im Full-Service Verfahren)

Nachteile

Weniger liquide Mittel
Prozentuell höhere Kosten auf das abgetretene Forderungsvolumen
Die Vorauswahl des Debitorenkreises muss im Vorfeld buchhalterisch festgelegt werden
Schutz vor Zahlungsausfall besteht ausschließlich bei abgetretenen Rechnungen

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Was ist der Unterschied zwischen Ausschnittsfactoring und Einzelforderungsverkauf?

Ausschnittsfactoring Einzelforderungsverkauf
Umfang Ausschnitt von Debitoren Einzelne Forderungen
Andienungspflicht Für Forderungen ausgewählter Debitoren Keine Andienungspflicht
Kosten Niedriger Höher
Wer trägt das Delkredererisiko? Je nach Vertragsart Je nach Vertragsart
Abgabe Debitorenmanagement Möglich Möglich

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